Che cos'è un assicurato aggiuntivo?
Il termine "assicurato aggiuntivo" si riferisce alla copertura fornita da una polizza assicurativa quando le circostanze richiedono che una persona diversa dal proprietario della polizza goda dei benefici della copertura. Il proprietario della polizza è il nome dell'assicurato e la polizza indicherà specificamente le circostanze in cui saranno coperte le persone diverse dal proprietario della polizza.
Ad esempio, in molti paesi, è obbligatorio che le automobili siano assicurate. Il proprietario di un'automobile provvederà alla copertura assicurativa e la polizza coprirà abitualmente tutti gli autisti legalmente autorizzati che il proprietario consente di utilizzare l'auto. Senza tale disposizione, sarebbe molto complicato per un'azienda fornire un veicolo per un dipendente, poiché il dipendente dovrebbe ottenere una copertura assicurativa separata per il tempo trascorso alla guida del veicolo del datore di lavoro. Inoltre, sarebbe quasi impossibile per i proprietari di automobili privati consentire a chiunque altro di guidare la propria auto. Un problema correlato è il requisito che ogni detentore di pegno sia nominato come assicurato aggiuntivo in caso di smarrimento.
Ulteriori clausole assicurate si trovano comunemente anche nell'assicurazione di proprietà e danni. Ad esempio, è spesso richiesto a qualcuno di affittare un immobile per ottenere un'assicurazione contro gli infortuni e nominare il proprietario come assicurato aggiuntivo. Pertanto, se una persona viene ferita sulla proprietà, fa causa all'inquilino per negligenza e aggiunge il proprietario alla causa, l'assicurazione dell'inquilino coprirà la responsabilità del proprietario. Allo stesso modo, i proprietari di immobili che hanno sottoscritto un mutuo per l'acquisto della proprietà sono generalmente tenuti ad ottenere l'assicurazione del proprietario di abitazione e nominare il prestatore come assicurato aggiuntivo.
Le polizze assicurative di responsabilità civile commerciale hanno quasi sempre clausole assicurate aggiuntive. Ad esempio, una polizza CGL può nominare come assicurato aggiuntivo tutti i funzionari, i dipendenti e gli agenti di una società, coprendoli per eventuali atti che compiono nel normale svolgimento dell'esercizio delle loro funzioni. Tuttavia, tale copertura non si estende ad atti al di fuori del rapporto di lavoro o di affari. Ad esempio, la polizza CGL di una società potrebbe nominare tutti i venditori come assicurati aggiuntivi, coprendo così gli agenti di vendita per la responsabilità sostenuta nel corso della vendita del prodotto dell'azienda. Tuttavia, gli agenti di vendita che si assumono la responsabilità a causa di altre azioni non connesse alla vendita dei prodotti dell'azienda non possono contare sulla copertura offerta dalla politica CGL.
Questo tipo di copertura non è lo stesso in tutti i casi & emdash; molte politiche spiegano chiaramente i limiti di tale copertura. Pertanto, la migliore guida è sempre quella di leggere attentamente i termini specifici della polizza nel determinare l'entità della copertura per gli assicurati aggiuntivi e se è necessario ottenere una copertura aggiuntiva.