Che cos'è una linea di credito anticipata?

Una linea di credito anticipata (ALOC) è un tipo di linea di credito revolving che viene stabilita per un possibile utilizzo in futuro. A differenza di altri tipi di finanziamento, una linea di credito anticipata non è impegnata per usi specifici, rendendola ideale come risorsa di backup per la gestione di opportunità finanziarie impreviste o un qualche tipo di battuta d'arresto finanziaria. In molti casi, una linea di credito anticipata è garantita con l'uso di un'attività qualificante, sebbene alcuni istituti di credito estenderanno una linea di credito non garantita a clienti qualificati.

Uno dei maggiori vantaggi di una linea di credito anticipata è la capacità di ottenere denaro quando e quando necessario, senza la necessità di passare attraverso un qualche tipo di processo di qualificazione. Ad esempio, se un proprietario di abitazione avesse stabilito un ALOC e avesse bisogno di fondi per pagare le spese mediche dopo aver subito un qualche tipo di incidente, questo potrebbe essere gestito semplicemente scrivendo un assegno su quella linea di credito. Ciò consente al proprietario di rimborsare il saldo in termini generalmente superiori ad altre forme di finanziamento, evitare voci negative sui rapporti di credito e riuscire comunque a coprire le normali spese domestiche senza grandi difficoltà.

Molti istituti che offrono una linea di credito anticipata richiedono che il richiedente soddisfi criteri di base come un rating del credito superiore a un determinato livello. Il richiedente deve inoltre dimostrare una storia di gestione responsabile del denaro e in generale mostrare la capacità di rimborsare tutti i fondi presi in prestito sulla linea di credito secondo i termini e le condizioni che regolano tale linea. In cambio del rispetto di queste qualifiche, il richiedente approvato riceve l'accesso alla linea di credito in qualsiasi momento lo desideri e paga gli interessi solo sul saldo di quella linea di credito che è in uso attivo all'inizio di un determinato periodo di fatturazione. Spesso, il tasso di interesse applicato su una linea di credito anticipata è competitivo con altre opzioni di finanziamento, offrendo allo stesso tempo un livello di praticità difficile da eguagliare.

Non è insolito che gli istituti finanziari stabiliscano linee guida specifiche per l'utilizzo di una linea di credito anticipata. Ad esempio, il creditore può fissare un importo minimo che deve essere preso in prestito in qualsiasi momento. Ciò significa che se il proprietario della linea di credito necessita di finanziamenti per un importo inferiore a tale minimo, può scegliere di trovare un'altra fonte di finanziamento. In alternativa, il proprietario può prendere in prestito tale importo minimo, liquidare qualsiasi obbligo finanziario sorto e utilizzare il resto per effettuare un pagamento sul saldo in essere della linea di credito. Supponendo che l'intero importo venga rimborsato nello stesso periodo di fatturazione in cui è stato preso in prestito, ci sono buone probabilità che il proprietario non debba assolutamente alcun interesse.