Che cos'è una frode di affinità?
La frode di affinità si riferisce a diverse truffe perpetuate su un gruppo di persone che sono specificamente collegate tra loro per razza, background religioso, professione, famiglia, genere o età. La persona o le persone che perpetuano la frode dell'affinità sfruttano queste connessioni e, utilizzando le caratteristiche comuni di un determinato gruppo, creano uno schema che sarà più attraente per quel gruppo. L'obiettivo finale del criminale è rubare denaro ai partecipanti ed è un evento sfortunato e frequente in molte parti del mondo.
Esistono vari tipi di frode per affinità. Ad esempio, un criminale potrebbe prendere di mira le famiglie di persone che sono morte nei servizi armati. Potrebbe quindi sollecitare donazioni per conto di un monumento per includere tutti i loro nomi. Naturalmente, un tale monumento non sarà mai costruito. Questo tipo di frode per affinità si è verificato abbastanza frequentemente negli Stati Uniti, specialmente dopo o durante le guerre. I criminali giocano sulla natura emotiva di questa richiesta e possono richiedere migliaia di dollari in donazioni per monumenti falsi o fittizi. È uno dei peggiori tipi di frode perché sfrutta deliberatamente la sofferenza di queste persone.
Un altro tipo di frode di affinità riguarda quello che viene chiamato uno schema Ponzi. Ciò offre un'opportunità di investimento a un gruppo specifico e, all'inizio, paga ai primi investitori una grande somma di denaro. Gli schemi Ponzi poi prendono di mira gli altri per sollecitare più soldi. I primi investitori possono trarne vantaggio, ma sono incoraggiati a investire di più, e in seguito gli investitori di solito vengono rubati tutti i loro soldi.
I rendimenti provengono da un conto bancario riservato allo scopo e non sono mai effettivamente il risultato di un investimento reale. Uno schema Ponzi termina se le persone coinvolte vengono catturate, se i sospetti sullo schema crescono e rallentano gli investimenti o se gli schemi “corrono” con il denaro che hanno raccolto. Questo non deve necessariamente essere una frode per affinità, ma spesso il criminale punterà su un gruppo per garantire investimenti iniziali perché vuole dare a quel gruppo specifico "una pausa che meritano".
Un'altra forma di frode di affinità si basa sullo schema piramidale. Le persone fanno un investimento iniziale, forse fanno bene, e quindi vengono chieste altre persone. Gli "altri" tendono ad essere amici, familiari o soci in affari. Le persone in cima alla piramide ottengono soldi per il reclutamento di altri e beni o servizi venduti o offerti non hanno quasi mai molto valore. Il vero denaro sta nelle commissioni che le persone pagano per entrare nel sistema. Le persone di alto livello del regime fanno una percentuale non solo delle loro stesse reclute, ma anche di tutte le persone che le loro reclute assumono. Agli investitori inferiori vengono raccontate storie sulla favolosa quantità di denaro da fare, ma tendono a fare davvero molto poco.
Per evitare frodi di affinità, controlla sempre le credenziali delle persone che ti chiedono denaro. Non prendere la parola della persona per essa o le sue credenziali al valore nominale. Diffidare delle aziende che non menzionano i prodotti che vendono e darti prima una presentazione di grandi vendite sul tipo di denaro che farai. Fai particolare attenzione se un investimento genera inizialmente enormi rendimenti, che sembrano sproporzionati rispetto ai soldi investiti. Non fidarti mai di una persona che ti offre un "affare" su un investimento a causa delle tue circostanze etniche, sociali, religiose o commerciali.