Che cosa è un beneficiario rendita?
Le rendite sono un tipo di piano assicurativo che attraversa il regno degli investimenti. Più o meno allo stesso modo della previdenza sociale negli Stati Uniti, rimandano una somma di denaro pianificata in un fondo a cui è possibile accedere a discrezione del proprietario in qualsiasi momento dopo una determinata età. In molti casi le entrate che alimentano un'annualità sono convogliate da un investimento in borsa e i pagamenti saranno automaticamente rilasciati su base regolare scelta dal proprietario. Un beneficiario di rendita è una persona nominata per ereditare questo importo se il proprietario dovesse morire prima di usarlo tutto. È un po 'come un fondo fiduciario.
I beneficiari delle rendite, come la maggior parte degli altri eredi, in alcuni casi possono essere soggetti a imposte. La buona notizia è che le rendite sono molto meno suscettibili a questi problemi rispetto alla maggior parte delle altre forme di eredità perché sono canalizzate attraverso una compagnia di assicurazioni. I proprietari di rendite dovrebbero nominare direttamente e chiaramente uno o più beneficiari di rendite nel contratto di rendita.
La compagnia assicurativa e il tipo di contratto determineranno se verranno imposte le tasse e quanto sarà stipulato. I contratti devono essere letti e stipulati attentamente e i proprietari di una rendita hanno il diritto di chiedere modifiche al proprio contratto. I beneficiari delle rendite in genere vincono gli eredi nominati in testamento, quindi il contenuto del contratto di rendita è vitale. Se il proprietario di una rendita desidera cambiare uno o più dei beneficiari elencati nel suo contratto, dovrà generalmente compilare un modulo e inviarlo all'agente assicurativo responsabile della rendita, che effettuerà la modifica. I proprietari possono anche nominare più di una persona come beneficiario e alcuni proprietari di rendite possono anche scegliere più persone.
Un beneficiario di rendita primaria è colui che viene per primo nel processo di eredità. I proprietari di rendite possono nominare uno o più eredi preferiti e specificare quale percentuale deve ricevere ciascuno di essi. I beneficiari potenziali fungono da seconda linea di difesa, un piano di riserva nel caso in cui uno o tutti i beneficiari primari muoiano prima di poter accettare i fondi.
È importante scegliere saggiamente un beneficiario di rendita. Le persone spesso decidono di aprire una rendita prima di andare in pensione perché può fornire fondi per tutta la vita. Se un beneficiario delle rendite decide di prendere tutta la sua eredità in una volta, o se il beneficiario è già ricco, allora può diventare soggetto a tasse più elevate quando eredita e gran parte del denaro delle rendite può finire per andare al governo.
Alcuni proprietari di rendite e beneficiari di rendite scelgono di operare in un paese straniero in cui le rendite producono profitti maggiori. La Svizzera è una scelta popolare. Il resto dell'Unione Europea e l'Australia tendono ad avere leggi leggermente più severe di quelle degli Stati Uniti, mentre l'Asia e il Sud America variano da regione a regione.