Che cos'è una classe di attività?
Un'attività è un pezzo di proprietà che può essere venduto in contanti o scambiato con un'altra proprietà di uguale valore. Le proprietà con le stesse caratteristiche vengono inserite nella stessa classe di attività. Le classi di attività comuni includono azioni, obbligazioni, equivalenti di cassa e immobili.
Ogni classe di attività include proprietà acquistate e vendute allo stesso modo. Le attività di ogni classe hanno anche le stesse linee guida o leggi che regolano il modo in cui vengono scambiate, acquistate o vendute. In generale, gli asset della stessa classe ottengono risultati simili sul mercato. Ad esempio, quando si dice che un mercato azionario è in calo, molte azioni individuali perdono valore.
Le azioni della società vendute sul mercato aperto o al banco costituiscono la classe di attività azionaria. Storicamente, le azioni hanno registrato una volatilità maggiore rispetto ad altre classi di attività. A causa dell'aumento del rischio, i rendimenti possono essere più elevati rispetto ad altre classi.
Gli strumenti di debito emessi da società e governi federali e municipali sono inclusi nella classe di attività obbligazionaria. Una società emette obbligazioni per raccogliere fondi. Gli investitori acquistano le obbligazioni e guadagnano un tasso di interesse fisso.
In generale, le obbligazioni hanno un rischio inferiore rispetto alle azioni. È ancora possibile, tuttavia, che un emittente di obbligazioni perda denaro e insolvenza. Un emittente di obbligazioni è inadempiente se non è in grado di pagare i propri obbligazionisti.
Conti bancari o equivalenti sono generalmente forniti agli investitori da banche, cooperative di credito e società di investimento. I conti del mercato monetario sono un esempio di questa classe. Gli investitori guadagnano interessi simili a quelli di un conto di risparmio. I rendimenti possono essere inferiori rispetto alle altre classi di attività in quanto vi è molto meno rischio associato alla classe di attività equivalente in contanti.
Gli acquirenti possono investire nella classe immobiliare acquistando immobili. Possono inoltre partecipare a questo mercato acquistando investimenti in altre classi di attività. Le opzioni includono l'acquisto di azioni in un fondo negoziato in borsa (EFT) e l'acquisto di azioni in una società immobiliare.
A molti investitori piace possedere un numero di proprietà in ciascuna classe di attività. Questa tattica può aiutare a garantire la diversificazione e la performance positiva degli investimenti. Utilizzando la diversificazione, se una classe di attività ha un rendimento scarso nell'attuale contesto economico, i guadagni nelle altre classi di attività possono compensare eventuali perdite.
La diversificazione delle attività può essere realizzata da un singolo acquisto di proprietà nelle diverse classi. L'investitore o un consulente professionale possono prendere le decisioni in merito alle attività da includere nel portafoglio di investimenti. Questo metodo richiede un monitoraggio costante delle fluttuazioni dei prezzi in ciascuna classe.
Alcuni investitori possono scegliere di acquistare attività che includono la diversificazione pronta. I fondi comuni di investimento sono un esempio di un'attività che può includere proprietà in ciascuna classe di attività. Un gestore di fondi monitora gli utili e le perdite degli investimenti nel fondo per garantire che il portafoglio complessivo mantenga un solido mix di attività in ciascuna classe. In cambio, gli investitori pagano una commissione di gestione quando possiedono quote di fondi comuni di investimento.