Che cos'è un'assegnazione di crediti?
Una cessione di crediti è un processo mediante il quale una società a cui sono dovuti soldi da parte di altri sottoscrive tale importo dovuto a un creditore nel tentativo di ricevere un prestito in base al suo valore. Quando gli individui o le società devono denaro a un'azienda, i loro conti vengono denominati "crediti". Ciò significa che la società può ricevere denaro per tale conto, che è dovuto a un prodotto o servizio che è stato venduto. Una società può utilizzare la cessione di crediti per assegnare il pagamento di tali conti a un'altra attività, che presta i soldi della prima azienda in base a tale cessione.
Mentre la procedura e il linguaggio coinvolti in una cessione di crediti possono sembrare complessi, l'intero processo è abbastanza semplice. Inizia con una società a cui sono dovuti soldi da altri individui o società, di solito a causa di un prestito o di una vendita di un prodotto a credito. I conti per le persone o le imprese che devono i soldi dell'azienda sono chiamati "crediti" perché i soldi verranno ricevuti su quei conti. La cessione di crediti si riferisce al processo mediante il quale tali conti vengono "assegnati" a un'altra società come una forma di garanzia su un prestito.
Fondamentalmente, quando una società vuole prendere in prestito denaro da un'altra attività, la società può utilizzare un'assegnazione di crediti per promettere efficacemente di rimborsare il prestito attraverso il denaro in entrata su quei conti. Se una società ha tre crediti che pagheranno ciascuno $ 100 Dollari (USD) in futuro, allora potrebbe assegnare quei conti a un creditore dando alla società $ 250 USD. Il valore totale dei conti assegnati è maggiore dell'importo del prestito, ma questo è considerato uno scambio equo poiché la società riceve immediatamente il prestito. Poiché i crediti ceduti vengono rimborsati, il denaro viene utilizzato per rimborsare il prestito per la società.
Ci sono due problemi secondari che possono sorgere con l'assegnazione dei crediti. Un problema è indicato come ricorso che indica il modo in cui il creditore può recuperare denaro se un prestito non viene pagato. Una cessione di crediti in via proattiva significa che il creditore include una clausola che gli consente di richiedere all'azienda di rimborsare interamente un prestito, anche se i crediti non pagano il denaro dovuto. Ciò garantisce che un prestatore riceva un risarcimento indipendentemente da ciò che può accadere tra la società che riceve un prestito e i suoi clienti.
Una volta che a una società vengono assegnati i crediti, allora può contattare quelle persone o aziende con i conti che ora sono stati assegnati. Il prestatore può far firmare una deroga che esclude efficacemente il prestatore da eventuali problemi che sorgono tra il pagatore e il proprietario originale dell'account. Questa rinuncia spesso significa che se il pagatore nega il denaro dovuto e ottiene protezione legale dal rimborso del prestito o del credito iniziale, potrebbe essere ancora necessario pagarlo alla società assegnata al conto. Occorre prestare attenzione alle persone i cui account sono assegnati a un'altra società, per assicurarsi che conoscano i loro diritti.