Che cos'è un'assicurazione?

Una cessione di assicurazione è un processo che viene utilizzato per trasferire o assegnare temporaneamente i benefici associati a un qualche tipo di piano assicurativo. L'esempio più comune di questo tipo di incarico si trova con le polizze assicurative a vita intera quando il valore in contanti della polizza viene utilizzato per garanzie su un prestito. Per tutta la durata del prestito, il creditore ha un diritto su quel valore in contanti, nonché i benefici complessivi del piano fino al saldo dovuto sul prestito.

Con una cessione di un'assicurazione, il creditore che accetta questo accordo come garanzia per un prestito ha la pretesa principale su tutti i proventi che sono pagati sul piano di assicurazione sulla vita nel caso in cui il debitore dovrebbe passare prima che il prestito sia completamente risolto. Al momento della notifica della decadenza del debitore, il prestatore richiama la cessione dell'assicurazione presentando un reclamo alla compagnia assicurativa, ricevendo in definitiva l'ammontare delle prestazioni dell'assicurazione sulla vita necessarie per saldare il saldo dovuto. L'eventuale saldo rimanente rimasto dopo la liquidazione del debito viene quindi fornito al beneficiario designato dal contraente.

Uno dei vantaggi offerti da una cessione di assicurazione è la possibilità di garantire un prestito senza la necessità di impegnare altre attività, come una casa. A seconda dell'importo del valore in contanti presente nella polizza nonché dell'importo totale dell'assicurazione sulla vita in questione, questo approccio può anche essere preferibile ad alcuni istituti di credito, in quanto gli esborsi dalla compagnia assicurativa saranno spesso più facili che passare attraverso i passi necessari per ottenere il controllo della proprietà e venderla al fine di estinguere un debito. Per i debitori, la possibilità di utilizzare l'assicurazione come garanzia significa che è ancora possibile utilizzare altri beni come desiderato, incluso venderli se necessario.

Mentre una cessione di assicurazione è possibile con vari tipi di piani di assicurazione sulla vita, questa particolare disposizione di solito non è possibile con altre forme di assicurazione. Anche nell'ambito della copertura assicurativa sulla vita, questo tipo di strategia si trova normalmente nelle polizze vita intera e non nei piani assicurativi a termine. La capacità di avvalersi di un piano di assicurazione sulla vita come parte della garanzia per un prestito varierà, in base alle leggi e ai regolamenti sui prestiti applicabili nella giurisdizione in cui viene concesso il prestito. Anche nell'ambito di tali regolamenti, alcuni istituti di credito non accetteranno un'assicurazione come mezzo per garantire un prestito personale o commerciale.