Che cos'è un galleggiante di disponibilità?

Quando una persona scrive un assegno, lo invia per posta e attende che una persona o una società lo depositi, vi è un certo periodo di tempo in cui i soldi vengono effettivamente detratti dal conto corrente della persona. Allo stesso modo, se un assegno viene accettato da qualcuno ed è depositato su un conto, la banca può imporre alcune regole su quando quel denaro diventa disponibile, in particolare se l'assegno è grande, o proviene da un privato o da un soggetto straniero. Questa volta, o in attesa di deduzione o aggiunta di denaro a un account, viene chiamato float di disponibilità.

Durante un periodo di disponibilità, in cui una persona sta aspettando che qualcun altro depositi un assegno, il denaro nella banca dello scrittore dell'assegno è ancora a sua disposizione. Non è una buona idea per lui usarlo, tuttavia, e potrebbe voler registrarlo nel suo registro di controllo per assicurarsi che non rimbalzi un controllo. Quanto tempo durerà un float di disponibilità su un controllo non può essere sempre determinato con precisione. Una società potrebbe depositare rapidamente un assegno o non riceverlo o depositarlo per una settimana o più. Una persona non dovrebbe usare i fondi float di disponibilità perché sono già stati assegnati.

Allo stesso modo, la maggior parte delle banche ha delle politiche sulla disponibilità che galleggiano sul denaro che viene depositato sotto forma di assegni. Alcune banche, in particolare quando il titolare del conto ha una storia estesa con la banca, gli daranno accesso immediato al denaro e non viene valutato il tempo di galleggiamento della disponibilità. In altri casi, gli assegni di soggetti privati, a meno che non vengano effettuati dalla stessa banca, potrebbero indicare che il denaro non è immediatamente disponibile.

Le banche possono imporre un tempo di attesa di uno o più giorni, di solito non superiore a una settimana, prima che i fondi diventino disponibili. In alternativa, il titolare di un conto può essere in grado di accedere a una parte dei fondi solo fino a quando l'assegno non è stato liquidato. Le persone dovrebbero essere caute riguardo alla spesa di denaro che non è stato ancora accreditato su un conto in modo da non scrivere assegni non validi.

Le operazioni bancarie online e bancomat hanno notevolmente modificato i tempi di disponibilità. Se una persona utilizza una carta bancomat, i fondi vengono di solito immediatamente detratti dal suo conto bancario. Esistono alcuni sistemi in atto che trattano i controlli esattamente allo stesso modo. Se qualcuno scrive un assegno in un negozio, i fondi potrebbero essere detratti immediatamente, invece di avere un tempo di disponibilità variabile.

D'altra parte, quando viene spedito un assegno, di solito è garantito almeno un giorno di float, poiché anche se l'assegno va in un posto nella stessa città, deve essere elaborato e di solito non può arrivare fino al giorno successivo. Se una persona sa che un deposito diretto sarà sul suo conto il giorno seguente, di solito può tranquillamente presumere di avere abbastanza disponibilità a galleggiare per spedire un assegno il giorno prima, anche se i fondi non sono ancora nel conto. Le persone dovrebbero comunque prestare attenzione quando si impiega questo metodo; ogni tipo di incidente potrebbe causare il ritardo anche di una busta paga diretta.