Che cos'è un rendimento annuale effettivo?
Un rendimento annuo effettivo tiene conto degli effetti del compounding nel determinare gli interessi attivi nel corso di un anno. A volte è facile determinare questo tasso, perché l'interesse può essere aggravato solo una volta all'anno. In altri casi, può richiedere una formula per considerare il numero di periodi di composizione. È importante sapere quando gli interessi sono aggravati quando si pensa ai guadagni degli interessi su risparmi e altri investimenti, nonché agli interessi che verranno pagati sui debiti.
Ai fini di questo calcolo, gli analisti presumono che tutto il denaro verrà lasciato sul posto, senza prelievi per complicare i calcoli degli interessi. In un semplice esempio, Sally potrebbe aprire un conto di risparmio con $ 100 dollari statunitensi (USD). La banca offre il 5% di interesse e composti annualmente. Il suo rendimento annuo effettivo è del 5%, perché quando aumenteranno i suoi interessi alla fine dell'anno, supponendo che abbia lasciato tutti i suoi soldi in banca, avrà $ 105 USD.
Se, tuttavia, la banca mescola gli interessi due volte l'anno, il tasso cambia. Alla fine dell'anno ne finirà leggermente di più, perché gli interessi composti nella prima parte dell'anno guadagneranno a loro volta dei soldi durante la seconda parte dell'anno. Se la banca si aggrega trimestralmente o mensilmente, guadagnerà ancora di più. Più spesso le banche si accumulano, più denaro può guadagnare, perché i suoi interessi guadagneranno interessi.
Una formula che le persone possono utilizzare per determinare il rendimento annuale effettivo è: (1 + i / n) n -1. L'i nella formula indica il tasso di interesse, mentre n indica il numero di periodi di capitalizzazione. Ad esempio, per il conto di risparmio di Sally composto mensilmente, la formula sarebbe simile a questa: (1 + 0,05 / 12) 12 -1 o 0,051. Guadagnerebbe poco più del 5% di interesse ogni anno. Il suo rendimento annuo effettivo aumenterebbe con il tasso di interesse o il numero di periodi di capitalizzazione, guadagnando ancora più denaro.
Nella divulgazione di account con informazioni sui benefici disponibili, è possibile utilizzare una varietà di termini per discutere di interessi e guadagni. Questi sono spesso presentati in modo da rendere un account il più allettante possibile. Non sono necessariamente comparabili tra le offerte di account, a meno che non venga utilizzata la stessa terminologia. Il calcolo del rendimento annuale effettivo può aiutare le persone a comprendere meglio i propri guadagni con diversi tipi di account. Utilizzando la formula sopra, è possibile confrontare rapidamente i conti sulla base delle informazioni dichiarate, poiché il contratto dovrebbe discutere il tasso di interesse e il numero di periodi di capitalizzazione.