Cos'è una politica di dotazione?

Una polizza di dotazione è un tipo di piano di assicurazione sulla vita strutturata per pagare una somma forfettaria una volta che la polizza raggiunge la maturità o se la parte assicurata muore ad un certo punto prima che la polizza raggiunga la piena maturità.I termini di pagamento possono variare in qualche modo, in quanto il termine alla maturità può essere compresa tra dieci e venti anni o essere fissato a un limite di età specifico.La copertura può anche limitare il pagamento in base alla causa della morte, limitando i termini a questioni come incidenti o malattie critiche che non sono state diagnosticate al momento dell'avvio del contratto assicurativo.

Esistono diversi formati che possono essere utilizzati per una politica di dotazione.Uno degli approcci più popolari è noto come struttura legata all'unità.Con questo approccio, ci sono disposizioni per incassare la politica prima che venga raggiunta la data di maturità.Le disposizioni delineano il processo per determinare il valore della politica al momento della richiesta di contanti.In genere, la formula prevede la considerazione del tempo in cui la copertura è stata in vigore, nonché la quantità di contanti che è stata pagata nella politica fino alla data della richiesta di cassa.

Lo scopo essenziale di qualsiasi tipo di politica di dotazione è fornire benefici finanziari a un beneficiario una volta che il contratto raggiunge la maturità.La maggior parte includerà una figura nota come somma assicurata.Questo è l'importo minimo che il beneficiario riceverà una volta soddisfatti i termini di maturità.A seconda delle prestazioni degli investimenti associati alla politica, il beneficiario può ricevere ulteriori benefici, supponendo che gli investimenti eseguiti al di sopra della pari e che una parte di tali profitti sia stata applicata come bonus al valore della politica.Con la maggior parte dei formati per una politica di dotazione, i bonus vengono presi in considerazione solo se il contratto rimane in vigore fino al raggiungimento della data di maturità.

Come con altri tipi di piani assicurativi, una polizza di dotazione include disposizioni per il pagamento anticipato nel caso in cui la parte coperta debba morire prima che il contratto raggiunga la piena maturità.Non è insolito che alcune cause di morte vengano vietate, prevenendo un pagamento sulla politica.Ad esempio, la copertura può essere considerata nulla se la parte assicurata si suicida o la morte è dovuta a una condizione medica che è stata diagnosticata e documentata prima dell'istituzione della politica.Se fosse dimostrato che il beneficiario era responsabile della morte della parte assicurata, non riceverà alcun ricavo dalla politica.