Che cos'è una vendita di dotazione?

Una vendita di dotazione è una transazione che ha luogo quando un assicurato di dotazione decide di vendere la polizza. Un acquirente della polizza di dotazione è l'entità che acquista la dotazione, di solito una società specializzata nell'effettuare questo tipo di acquisto. Una polizza di dotazione è un piano di risparmio o investimento regolare combinato con un'assicurazione sulla vita in un'unica polizza. Se il proprietario muore prima che la polizza raggiunga la scadenza, la compagnia di assicurazioni sulla vita paga una determinata somma di denaro.

Esistono diversi modi in cui può avvenire la vendita di una dotazione. In primo luogo, una vendita di dotazione può essere gestita personalmente, con il proprietario della polizza che contatta una società di acquisto di dotazioni. Questo tipo di vendita di fondi è abbastanza facile da completare e la maggior parte dei consulenti finanziari guiderà l'assicurato attraverso il processo.

Un altro modo per completare una vendita di dotazione è in un'asta di dotazione o attraverso ciò che viene definito un market maker . Un market maker è una finestra attraverso la quale i trader di policy di dotazione possono fare offerte per le policy di acquisto. È simile al mercato azionario, ma a un livello molto più piccolo e più calmo. In questo tipo di vendita di fondi, il commerciante di polizze può produrre la polizza e ottenere un prezzo migliore offrendola nel mercato aperto.

Esistono due tipi principali di politiche di dotazione: unità collegate e utili . Una politica di dotazione unit linked prevede premi mensili che vengono investiti in unità. Il valore di questa politica può variare a seconda dell'andamento dell'investimento.

Se c'è una forte crescita economica, la migliore opzione è una politica di dotazione unit unit. Se il mercato è in calo, tuttavia, lo è anche il valore della dotazione. Il valore attuale della polizza ha un impatto sull'esito della vendita della dotazione.

La politica di dotazione più tradizionale è la varietà con utili. Questo tipo ha un valore garantito e non scenderà mai al di sotto di un importo specifico. Questa è la strada più sicura per coloro che non sono disposti ad assumersi un rischio con la polizza unit linked.

Incassare in una politica di dotazione è una decisione importante. Ci sono molte alternative alla vendita di una dotazione che vale la pena esplorare prima di fare un passo così grande. La maggior parte delle persone cerca una vendita di dotazione a causa di cambiamenti drastici nelle loro circostanze, come il divorzio o un cambiamento nei contratti di mutuo. Più recentemente, una proiezione a bassa scadenza da parte dell'emittente della politica di dotazione è diventata un altro motivo per effettuare una vendita di dotazione.