Che cos'è un prestito azionario?

Un prestito azionario è un prestito che si basa sulla garanzia. La garanzia per un prestito azionario è costituita da denaro già inserito in un debito esistente. Più comunemente, il prestito azionario si basa sul capitale proprio, il che significa che il nuovo prestito si basa sul denaro che il mutuatario ha già messo in un mutuo immobiliare. Un prestito di equità domestica di solito si basa sulla residenza principale del mutuatario, anche se in alcuni casi un investimento immobiliare può anche fungere da garanzia.

Vari tipi di prestiti di equità domestica sono offerti a famiglie e individui da un'ampia varietà di istituti di credito, sia grandi che piccoli. I prestiti di equità domestica sono spesso considerati prestiti garantiti, poiché la proprietà funge da garanzia. Accordi simili, chiamati mutui inversi, consentono anche al proprietario di abitazione di prelevare effettivamente denaro dal proprio mutuo per ottenere più denaro per il pagamento delle bollette correnti.

Diversi tipi di prestiti di equità domestica funzionano in modi diversi. Un prestito azionario domestico convenzionale prevede che il prestatore rilasci un determinato importo di denaro, con il mutuatario che accetta di ripagarlo in un determinato periodo di tempo. D'altra parte, una linea di credito di equità domestica, o HELOC, funziona diversamente. In un HELOC, il mutuatario ottiene essenzialmente una linea di credito contro l'equità domestica, che è una sorta di debito rotativo che funziona in modo molto simile a una carta di credito. Gli addebiti del mutuatario ammontano alla loro linea di credito di equità domestica, pagandoli quando possibile, a fronte di un importo massimo del credito.

I sostenitori dei consumatori esortano i mutuatari a sapere in cosa stanno entrando con tutti i prestiti azionari domestici che i finanziatori offrono loro. Uno dei maggiori problemi è il tasso di interesse collegato a un prestito di equità domestica. Poiché questi prestiti includono garanzie reali, i tassi di interesse dovrebbero essere inferiori a quelli che sarebbero per alcuni altri tipi di prestiti basati sul punteggio di credito di un mutuatario. Spetta al mutuatario leggere attentamente l'accordo di prestito e comprendere in che modo i tassi di interesse influiranno sul denaro che pagano durante la durata del prestito.

I mutuatari devono anche esaminare commissioni e costi associati a un prestito azionario. Le commissioni di costituzione e altri costi, comprese le commissioni di intermediazione o di rappresentanza, vengono spesso fuse con l'intero valore del prestito. Questo è un altro caso in cui il mutuatario deve leggere l'accordo con molta attenzione e capire cosa stanno firmando. Conoscere meglio il prestito azionario domestico e altri tipi di prestiti azionari aiuterà le famiglie e i singoli consumatori a prendere le giuste decisioni sull'assunzione di debito aggiuntivo.