Cos'è un account di garanzia?
Un account di garanzia è un account istituito per detenere fondi prima dell'erogazione per uno scopo particolare. I due tipi di conti di deposito a garanzia più comunemente noti negli Stati Uniti sono entrambi legati alle transazioni immobiliari e alla proprietà. Il primo è istituito a contenere fondi, di solito dall'acquirente di proprietà, fino al momento in cui la proprietà effettivamente trasferisce, a quel punto vengono erogati i fondi. Il secondo è stabilito e mantenuto dal prestatore ipotecario di una proprietà. Il proprietario della casa effettua pagamenti regolari in questo conto per l'imposta sulla proprietà e i pagamenti assicurativi del proprietario di abitazione.
Il conto di deposito a garanzia mantenuto in collaborazione con l'acquisto di proprietà è stabilito e mantenuto dall'avvocato dell'acquirente in alcune giurisdizioni e da un agente di deposito a garanzia in altri. Quando l'acquirente fa un'offerta per l'acquisto di una proprietà, l'offerta è accompagnata da denaro serio, che si svolge sul conto di deposito a garanzia fino a quando la vendita non è finalizzata e l'impegno è chiuso. Un accidentaleNting di tutti i fondi è reso al momento della chiusura, inclusa la disposizione dei fondi in garanzia.
Quando vengono acquistati immobili, il proprietario assume l'obbligo di pagare le tasse immobiliari in modo tempestivo. Inoltre, la maggior parte delle compagnie ipotecarie richiede che il proprietario della casa acquisisca e mantenga l'assicurazione del proprietario di abitazione sulla proprietà per proteggere dalla perdita. Se le tasse non sono pagate quando dovute, un vincolo fiscale può essere posto sulla casa per le tasse sul retro, mettendo a repentaglio gli interessi della società ipotecaria nella casa. Allo stesso modo, se si verifica la caduta dell'assicurazione del proprietario della casa e si verifica una perdita, l'investimento della società ipotecaria è allo stesso modo messo a rischio. Pertanto, è nell'interesse della società ipotecaria assicurarsi che l'assicurazione sull'imposta sulla proprietà e sul proprietario della casa siano pagate in tempo e per intero.
Per raggiungere questo obiettivo, la maggior parte delle compagnie ipotecarie richiederà che il proprietario della casa effettuasse pagamenti mensili in un deposito di deposito a garanziaUNT da cui saranno pagati i premi delle tasse e dell'assicurazione. Quando il mutuo viene emesso per la prima volta, il proprietario della casa paga un importo ed emdash; di solito due mesi di pagamenti fiscali e interessi ed emdash; dopo di che vengono effettuati pagamenti mensili regolari con il pagamento del mutuo mensile. Quando la fattura fiscale o il premio assicurativo è dovuta, il pagamento viene effettuato dalla società ipotecaria fuori dal conto di deposito a garanzia. Un vantaggio di questo tipo di accordo è che il proprietario della casa non deve preoccuparsi di tenere traccia di tali pagamenti.
Un vantaggio particolare del pagamento delle tasse e dell'assicurazione tramite un conto di garanzia è che i pagamenti, se dovuti, possono mettere a dura prova il bilancio del proprietario della casa, poiché le bollette fiscali sono generalmente dovute trimestrali e i premi assicurativi del proprietario di abitazione sono generalmente pagabili ogni anno. Il sistema di deposito a garanzia consente al denaro di costruire in un conto intatto e allevia il proprietario della casa di dover raccogliere i fondi per pagare l'assicurazione e le tasse. Uno svantaggio del sistema di deposito a garanzia è che i fondi in garanziaGeneralmente non pagare interessi al proprietario della casa, che è tecnicamente il proprietario dei fondi fino a quando non viene erogato.
I proprietari di case devono anche rivedere attentamente le dichiarazioni mensili ipotecarie e le dichiarazioni periodiche dell'attività nel conto di deposito a garanzia. Gli errori nei conti di garanzia non sono rari, specialmente quando i mutui vengono trasferiti da una banca all'altra e se gli errori non vengono catturati in tempo, spesso non c'è ricorso per il proprietario della casa.
Conti di garanzia a volte possono essere stabiliti per altri scopi. Ad esempio, i proventi del prestito per la costruzione di una casa si terranno in garanzia e erogati al completamento di particolari fasi della costruzione. I fondi sono tenuti in garanzia per garantire al costruttore che sono effettivamente disponibili, nonché per garantire che il lavoro venga eseguito in modo soddisfacente prima che i fondi vengano rilasciati. In effetti, ogni volta che una performance o il pagamento è un problema, un'opzione è quella di stabilire un conto di deposito a garanzia in custodia di un fidatoterze parti, che sarà rilasciato su prestazioni soddisfacenti.