Che cos'è un contratto di deposito a garanzia?

Un contratto di deposito a garanzia è un contratto tra due parti coinvolte in una transazione che coinvolge una terza parte che detiene materiali per conto delle persone coinvolte nella transazione. Nel contratto, le parti concordano di consegnare documenti, denaro e altro materiale all'agente di deposito in garanzia. L'agente fiduciario detiene questi materiali fino a quando i termini stabiliti nel contratto non sono rispettati, quindi li rilascia come indicato. Questo tipo di contratto legale tende ad essere utilizzato per transazioni complesse in cui sussistono preoccupazioni in merito alla tutela degli interessi di entrambe le parti.

Una situazione comune in cui viene utilizzato un contratto di deposito a garanzia è il processo di acquisto di una casa. La maggior parte delle transazioni immobiliari non coinvolge l'acquirente che consegna denaro al venditore e il venditore consegna l'atto e le chiavi. Invece, viene creato un contratto con determinati termini e condizioni che devono essere rispettati, lasciando al venditore il tempo di ispezionare la casa. Parte dell'accordo può includere un contratto di garanzia. L'agente fiduciario detiene il deposito e le scartoffie dell'acquirente relative alla vendita. Se la casa viene venduta, il deposito viene applicato al prezzo di vendita. Se l'accordo viene annullato, parte del deposito potrebbe essere incamerato per compensare il venditore. L'agente fiduciario è responsabile del rilascio appropriato dei fondi al momento opportuno.

I contratti di deposito a garanzia possono essere utilizzati anche quando le persone desiderano impostare una transazione o un trasferimento, ma non sono pronti per il completamento o desiderano controllare il trasferimento. Ad esempio, i nonni che si offrono di pagare per l'istruzione universitaria di un bambino potrebbero richiedere un contratto di garanzia. In base ai termini del contratto, fintanto che il bambino è a scuola, i fondi verranno periodicamente erogati dall'agente di deposito a garanzia di tasse scolastiche, vitto e alloggio. Il contratto potrebbe avere anche altri avvertimenti, come l'obbligo di prendere determinate classi o mantenere una media dei voti superiore a un certo livello.

Ci sono contratti di deposito a garanzia standard disponibili per molti tipi di transazioni che coprono i fondamenti della transazione. È anche possibile redigere un contratto di deposito a garanzia personalizzato per una situazione specifica. Entrambe le parti manterranno in genere avvocati che lavorano insieme per elaborare un contratto soddisfacente per tutti.

Nella maggior parte delle regioni, le persone che agiscono come agenti di deposito a garanzia devono essere autorizzate e accettano di aderire agli standard etici. Poiché hanno il controllo e l'accesso a informazioni finanziarie e altre informazioni personali sensibili, si trovano in posizioni di fiducia. Se un agente fiduciario si comporta in modo fraudolento, assiste con una truffa o viola in altro modo l'etica professionale, ci possono essere sanzioni legali, oltre che professionali.