Che cos'è un sistema di deposito a garanzia?

Un sistema di deposito a garanzia è qualsiasi metodo organizzato di creazione di un conto che detiene fondi prima di una transazione. Questo processo di solito coinvolge una sorta di terza parte che funge da agente di garanzia; una persona fisica o giuridica che lavora per conto del principale proprietario del fondo. Il sistema di deposito a garanzia è spesso associato all'acquisto di una casa, tuttavia, può essere utilizzato in qualsiasi transazione prima dell'effettivo movimento di denaro. Viene spesso utilizzato anche in fondi fiduciari, che alla fine saranno responsabili del pagamento a una sorta di operazioni future. Il concetto esiste da almeno il Medioevo, quando i fondi sarebbero detenuti da terzi per la promessa di pagamenti sicuri in futuro.

Il sistema di deposito a garanzia è una grande industria in tutto il mondo. Un esempio comune è una banca di terzi o un bancomat. Quando una persona deposita i fondi sul proprio conto tramite queste istituzioni, viene trattenuta in un conto fiduciario fino al completamento della transazione. L'assegno o il denaro viene inserito nel conto dall'individuo e tenuto fino a quando non viene completamente trasferito alla parte desiderata.

Un altro esempio moderno del sistema di deposito a garanzia si trova nelle transazioni su Internet. Quando si acquistano prodotti tramite siti di aste online o persone e aziende pagate per servizi resi, il denaro viene inviato da una parte a una società terza. Questa ditta detiene i soldi e poi li rilascia alla parte desiderata. La terza parte facilita il trasferimento e ricava un profitto da una piccola tassa o percentuale di utilizzo.

Molti codici e processi di sicurezza sono utilizzati nel sistema di deposito a garanzia per mantenere la sicurezza dei fondi. Quando si tratta di transazioni elettroniche, l'account di deposito a garanzia è protetto da una codifica segreta a cui può accedere solo una delle due parti. Nel mondo delle transazioni in tempo reale, ciò si presenta sotto forma di identificazione corretta, firme e altra normale sicurezza. Alcune società di deposito a garanzia richiedono addirittura dati biometrici come scansioni dell'iride e impronte digitali.

Lo scopo del sistema di deposito a garanzia, al di fuori della sicurezza, è quello di fare soldi. Le ditte terze facilitano le transazioni allo scopo di ricavare parte del denaro come profitto. Di solito, questo denaro viene pagato dal mittente o dal destinatario nella transazione.

La frode dell'impegno è anche una delle principali preoccupazioni per il settore finanziario. È relativamente comune per falsi istituti finanziari o singoli individui creare una truffa di deposito a garanzia nel tentativo di prelevare denaro da un'azienda o da una persona. Il denaro viene messo in deposito a garanzia e la truffa viene completata con il denaro che svanisce semplicemente dal conto di deposito a garanzia falso.