Che cos'è un extra premium?
Un premio extra è un tipo di addebito o tariffa aggiuntiva che viene aggiunto quando la tariffa premium normale o standard non è sufficiente a coprire tutti gli eventi o le possibilità associati a una determinata situazione. Il termine viene spesso utilizzato nelle situazioni in cui viene emessa un'assicurazione per fornire protezione a breve o lungo termine dal verificarsi di determinati eventi. Se il fornitore di assicurazioni ritiene che un determinato tipo di evento esuli dall'ambito di copertura incluso nella tariffa di base del premio, il premio aggiuntivo o extra sarà valutato come mezzo per estendere tale copertura aggiuntiva alla parte assicurata.
L'applicazione di un premio extra aiuta a servire due scopi. Per l'individuo o l'entità che richiede la protezione aggiuntiva, l'offerta del premio consente di ottenere una copertura superiore alla protezione di base inclusa nella polizza assicurativa. Allo stesso tempo, l'applicazione del premio extra aiuta a proteggere gli interessi dell'assicuratore, che sopporterebbe costi aggiuntivi se tali eventi aggiuntivi o extra dovessero effettivamente avvenire. Ricevendo l'addebito supplementare, l'assicuratore aiuta a mantenere il livello di rischio entro limiti ragionevoli, consentendo di soddisfare il cliente.
A seconda delle politiche e delle procedure del fornitore assicurativo, il premio extra può essere valutato e pagato in due modi diversi. Un approccio è la gara d'appalto di quello che è noto come premio extra piatto. Con questa strategia, la parte assicurata paga un importo forfettario aggiuntivo all'inizio del periodo di copertura, quindi procede ai pagamenti del premio standard secondo il programma concordato. Un approccio alternativo consiste nel dividere l'importo totale del premio extra tra le serie di pagamenti standard, creando un costo aggiuntivo dovuto a ciascuno di tali pagamenti. Con entrambe le soluzioni, il sovrapprezzo diventa di nuovo dovuto all'inizio di un nuovo periodo di copertura, ad esempio alla data di rinnovo annuale.
In alcuni casi, il premio extra può essere rimosso in un secondo momento. Ciò si verifica in genere quando il fornitore di assicurazioni ritiene che gli eventi coperti da tale onere supplementare non siano più pertinenti e non presentino rischi reali. Il premio può anche essere rimosso se la parte assicurata indica al fornitore di assicurazione che la copertura per quegli eventi extra non è più desiderata. A quel punto, i termini dell'accordo politico tra le due parti saranno modificati per riflettere le nuove circostanze.