Che cos'è una clausola di incontontabilità?
Una clausola di incontestabilità è un tipo di disposizione che è spesso inclusa in vari tipi di polizze sanitarie e assicurative sulla vita. La clausola limita la portata dei motivi per cui il fornitore di assicurazione può scegliere di annullare la copertura, di solito in relazione a una sorta di omissione o inesattezza da parte della parte coperta. In genere, una clausola di incontestabilità pone dei limiti su quanto tempo può trascorrere dopo l'inizio del contratto e la scoperta dell'omissione. Quando l'errore viene rilevato dopo che è trascorso l'intervallo di tempo indicato, il problema non può essere utilizzato come motivo per annullare la copertura.
L'idea della clausola di incontestabilità è di ridurre al minimo la possibilità per i fornitori di assicurazioni di annullare le polizze come mezzo per evitare pagamenti su richieste basate su omissioni che erano molto probabilmente innocenti e non costituiscono un tentativo da parte dell'assicurato di frodare il fornitore . Con la maggior parte dei piani assicurativi inclusa questa disposizione, un limite di tempo da due a tre anni dopo l'istituzione della copertura è considerato sufficiente. Se durante quel periodo non sono emersi problemi che potrebbero rivelare omissioni da parte della parte coperta, la portata della copertura rimarrebbe in vigore e sarebbe soggetta a qualsiasi reclamo presentato dalla parte assicurata o dai suoi rappresentanti legali.
Una clausola di incontestabilità non protegge la persona assicurata da casi in cui si tenta di frodare il fornitore di assicurazioni. Ciò includerebbe la fornitura deliberata di informazioni false intese a costituire una base per richieste future che non sono conformi ai termini e alle disposizioni della politica. Ad esempio, se la parte assicurata era a conoscenza di una condizione sanitaria preesistente al momento in cui è stato istituito il piano di assicurazione sanitaria e ha scelto di negare l'esistenza della condizione in vista di una richiesta di indennità in un secondo momento, questo potrebbe essere considerato un tentativo frodare. In tali circostanze, la compagnia assicurativa sarebbe in grado di annullare la polizza e potrebbe anche avere motivi per perseguire un'azione legale contro l'ex cliente.
Invocare la clausola di incontestabilità a volte può portare a un'indagine per indagare se l'omissione è stata effettivamente fatta senza malizia prevenuta, o se l'azione era intesa a creare una situazione che avrebbe permesso alla persona assicurata di ricevere prestazioni che avrebbe altrimenti non ha il diritto di raccogliere. La complessità e la durata dell'indagine dipenderanno dalle circostanze che circondano il problema, nonché dall'ammontare del reclamo che ha portato alla domanda relativa all'accuratezza dei dati forniti al fornitore di assicurazioni. Durante questo periodo, la politica è generalmente considerata ancora in vigore, ma eventuali reclami presentati sul piano sono di solito tenuti sotto controllo in attesa dell'esito dell'indagine.