Cos'è una clausola di incontestabilità?
Una clausola di incontestabilità è un tipo di disposizione che è spesso incluso in vari tipi di polizze di assicurazione sulla salute e sulla vita. La clausola limita la portata dei motivi per cui il fornitore di assicurazioni può scegliere di annullare la copertura, di solito in relazione a una sorta di omissione o errori da parte della parte coperta. In genere, una clausola di incontestabilità pone i limiti di quanto tempo può passare dopo l'inizio del contratto e la scoperta dell'omissione. Quando il errore viene scoperto dopo che il lasso di tempo dichiarato è passato, il problema non può essere utilizzato come motivi per annullare la copertura.
L'idea della clausola di incontestabilità è quella di ridurre al minimo l'opportunità per i fornitori di assicurazioni di annullare le polizze come mezzo per evitare i pagamenti sui reclami basati su omissioni che erano molto probabilmente innocenti e non costituiscono un tentativo da parte della parte assicurata di frodare il fornitore. Con la maggior parte dei piani assicurativi tra cui questa disposizione, un limite di tempo da due aTre anni dopo l'istituzione della copertura è considerato sufficiente. Se in quel periodo non si sono verificati problemi che rivelerebbero omissioni da parte della parte coperta, la portata della copertura rimarrebbe in vigore e sarebbe soggetta a qualsiasi richiesta presentata dalla parte assicurata o dai suoi rappresentanti legali.
Una clausola di incontestabilità non protegge la parte assicurata dai casi in cui c'è un tentativo di frodare il fornitore di assicurazioni. Ciò includerebbe deliberatamente fornire informazioni false destinate a stabilire una base per le affermazioni future che non sono conformi ai termini e alle disposizioni all'interno della politica. Ad esempio, se la parte assicurata era a conoscenza di una condizione di salute preesistente nel momento in cui il piano di assicurazione sanitaria è stato stabilito e ha scelto di negare che la condizione esistesse con un occhio di rivendicazione delle prestazioni in un secondo momento, thiS potrebbe essere considerato un tentativo di frodare. In tali circostanze, la compagnia assicurativa sarebbe in grado di annullare la polizza e potrebbe anche avere motivi per perseguire un'azione legale contro l'ex cliente.
Invocare la clausola di incontestabilità a volte può portare a un'indagine per indagare se l'omissione sia stata effettivamente fatta senza malizia predefinita, o se l'azione fosse intesa a creare una situazione che consentirebbe alla parte assicurata di ricevere benefici che altrimenti non avrebbe avuto diritto a riscuotere. La complessità e la durata dell'indagine dipenderanno dalle circostanze che circondano la questione e dall'importo del reclamo che hanno portato alla domanda relativa all'accuratezza dei dati forniti al fornitore di assicurazioni. Durante questo periodo, la politica è generalmente considerata ancora in vigore, ma qualsiasi richiesta fatta sul piano è generalmente tenuta sotto controllo in attesa dell'esito dell'indagine.