Cos'è un IRA ereditato?

Un conto pensionistico individuale ereditario (IRA) è un conto di pensionamento che qualcuno eredita dopo la morte del titolare del conto.Le regole per l'eredità sono diverse per i coniugi e i non condotti.Le persone con IRA che vogliono aggiungere clausole alla loro volontà su come i loro conti pensionistici dovrebbero essere gestiti in caso di morte potrebbero voler parlare sia con beneficiari previsti che pianificatori finanziari.Potrebbe anche essere necessario compilare le scartoffie con un istituto finanziario per fornire informazioni sul beneficiario dell'IRA.

Quando un coniuge eredita un IRA, ha la possibilità di lanciare l'IRA nei conti esistenti e trasferirlo nei suoio il suo nome.È anche possibile dare contributi all'IRA ereditaria.Se il titolare originale del conto avesse iniziato a ricevere pagamenti dopo il pensionamento, questi pagamenti verrebbero reindirizzati al beneficiario. Anche i non condotti possono ereditare IRA.Le persone possono scegliere di lasciare un IRA ereditato a bambini, genitori o altri beneficiari.In questo caso, il beneficiario non può ribaltarsi o contribuire all'IRA e non può trasferirlo nel suo nome.Il beneficiario ha la possibilità di distribuire tutti i fondi nell'IRA ereditaria entro cinque anni dalla morte dei titolari di conti originali o di ricevere controlli a benefici regolari in base alle lunghe aspettative.

Ci sono benefici fiscali disponibili con IRA, ma i conti necessitanoEssere gestiti correttamente affinché le persone accedano a tali benefici.Le persone possono consultare gli avvocati fiscali o i pianificatori finanziari per ottenere informazioni su come accedere ai benefici fiscali e su come evitare di innescare problemi con un IRA ereditato.In generale, le persone non hanno bisogno di pagare le tasse sui fondi fino a quando non sono distribuite e non pagano una sanzione per la distribuzione precoce se sono al di sotto dell'età pensionabile quando iniziano a ricevere pagamenti, a meno che non violino le regole.Le violazioni comporteranno una maggiore responsabilità fiscale e possono causare anche considerevoli documenti.

Gli istituti finanziari consentono alle persone di designare i beneficiari sui loro conti, compresi gli IRA.A seconda di come è strutturato un IRA ereditario, il beneficiario può essere autorizzato a scegliere tra i due metodi di distribuzione o un metodo può essere attivato automaticamente alla morte.Per evitare confusione, le persone che hanno designato beneficiari sui loro conti bancari di solito discutono anche della disposizione di questi conti nelle loro volontà per chiarire il loro intento.Se è necessario apportare una modifica, è importante confermare che le informazioni in banca e nella volontà sono state modificate.