Cos'è un IRA ereditato?
Un conto pensionistico individuale (IRA) è un conto pensionistico che qualcuno eredita dopo la morte del titolare del conto. Le regole per l'eredità sono diverse per i coniugi e i non condotti. Le persone con IRA che vogliono aggiungere clausole alla loro volontà su come i loro conti pensionistici dovrebbero essere gestiti in caso di morte potrebbero voler parlare sia con beneficiari previsti che pianificatori finanziari. Potrebbe anche essere necessario compilare le scartoffie con un istituto finanziario per fornire informazioni sul beneficiario dell'IRA.
Quando un coniuge eredita un IRA, ha la possibilità di lanciare l'IRA nei conti esistenti e trasferirlo nel suo nome. È anche possibile dare contributi all'IRA ereditaria. Se il titolare originale del conto avesse iniziato a ricevere pagamenti dopo il pensionamento, questi pagamenti verrebbero reindirizzati al beneficiario.
Anche i non spotenti possono ereditare IRAS. Le persone possono scegliere di lasciare un IRA ereditato ai bambini, ai genitorio altri beneficiari. In questo caso, il beneficiario non può ribaltarsi o contribuire all'IRA e non può trasferirlo nel suo nome. Il beneficiario ha la possibilità di distribuire tutti i fondi nell'IRA ereditaria entro cinque anni dalla morte del titolare del conto originale o di ricevere controlli a benefici regolari in base alla lunghezza dell'aspettativa.
Ci sono benefici fiscali disponibili con IRA, ma i conti devono essere gestiti correttamente per le persone per accedere a tali benefici. Le persone possono consultare gli avvocati fiscali o i pianificatori finanziari per ottenere informazioni su come accedere ai benefici fiscali e su come evitare di innescare problemi con un IRA ereditato. In generale, le persone non hanno bisogno di pagare le tasse sui fondi fino a quando non sono distribuite e non pagano una sanzione per la distribuzione precoce se sono al di sotto dell'età pensionabile quando iniziano a ricevere pagamenti, a meno che non violino le regole. Le violazioni saranno resultare in aumento della responsabilità fiscale e può causare anche considerevoli documenti.
Le istituzioni finanziarie consentono alle persone di designare i beneficiari sui loro conti, compresi gli IRA. A seconda di come è strutturato un IRA ereditario, il beneficiario può essere autorizzato a scegliere tra i due metodi di distribuzione o un metodo può essere attivato automaticamente alla morte. Per evitare confusione, le persone che hanno designato beneficiari sui loro conti bancari di solito discutono anche della disposizione di questi conti nelle loro volontà per chiarire il loro intento. Se è necessario apportare una modifica, è importante confermare che le informazioni in banca e nella volontà sono state modificate.