Che cos'è un debito rateale?
Per motivi di lavoro, una rata è un pagamento periodico. Il debito rateale è un prestito che richiede pagamenti a intervalli regolari, generalmente mensili, per un periodo di tempo prestabilito. I prestiti rateali possono essere utilizzati sia per il debito garantito che per quello non garantito.
Il debito rateale è un metodo popolare per l'acquisto di beni di consumo con biglietti di grandi dimensioni. Potrebbe essere difficile per molte persone acquistare veicoli, elettrodomestici e altri articoli di grandi dimensioni se dovessero pagare in contanti. Per un acquisto costoso, all'acquirente potrebbe essere richiesto di effettuare un investimento iniziale, chiamato acconto. Questo pagamento è spesso superiore alle successive obbligazioni periodiche. Il vantaggio di utilizzare il finanziamento rateale è che l'acquirente è in grado di iniziare a utilizzare immediatamente il prodotto, invece di attendere fino a quando non può permettersi di effettuare un acquisto in contanti.
Un altro vantaggio dell'acquisto attraverso il debito rateale è che un acquirente può spesso ottenere un tasso di interesse inferiore a quello che farebbe se acquistasse con una carta di credito. A differenza delle carte di credito, un pagamento rateale rimane lo stesso e l'acquirente ha una data precisa in cui il debito verrà pagato per intero. Le carte di credito, d'altra parte, riducono il pagamento mensile minimo poiché il saldo diminuisce e un debito può richiedere anni per andare in pensione. Inoltre, le società di carte di credito aumentano frequentemente i tassi di interesse se un pagamento è in ritardo. Con un prestito rateale, non vi è alcuna accelerazione degli interessi.
Ci sono anche vantaggi per le aziende che utilizzano il debito rateale per finanziare l'acquisto della loro merce. Il più ovvio è un aumento del numero di potenziali acquirenti. Anche le aziende che finanziano i propri prodotti beneficiano degli interessi raccolti. Inoltre, il venditore mantiene la proprietà dell'immobile fino al completo pagamento dell'importo. Se l'acquirente interrompe i pagamenti o i valori predefiniti, il proprietario può rientrare in possesso o reclamare la proprietà e l'acquirente perde tutti i pagamenti.
I prestiti rateali utilizzati per l'acquisto di beni personali sono denominati prestiti garantiti. Ci sono alcuni istituti finanziari, tuttavia, che sono disposti a concedere prestiti personali non garantiti utilizzando un piano rateale. I tassi di interesse addebitati per questo tipo di debito rateale sono generalmente più elevati, poiché il finanziatore è a maggior rischio. Se un debitore è inadempiente su un prestito non garantito, il prestatore non ha proprietà da recuperare.
Una volta che è stato pagato un debito rateale, il creditore è tenuto a rilasciare la sua rivendicazione di proprietà nella proprietà. Ad esempio, un'automobile finanziata ha il nome del prestatore sul titolo. Una volta pagato il veicolo, il prestatore è tenuto a fornire un rilascio al mutuatario in modo da poter emettere un nuovo titolo. Chi presenta la liberatoria, mutuatario o prestatore, varia a seconda delle giurisdizioni.
Avere un prestito rateale può anche aiutare un individuo a stabilire un credito. Un fattore preso in considerazione dalle agenzie di segnalazione del credito nel calcolo dei punteggi del credito è il numero di tipi di debito utilizzati da un consumatore. Se una persona ha effettuato pagamenti puntuali sia su una carta di credito sia su un debito rateale, riceverà un punteggio più elevato rispetto a se i suoi unici obblighi fossero il credito rotativo.
Mentre è bene essere cauti prima di stipulare un contratto di prestito, un debito rateale può essere una buona opzione. Gestito correttamente, è un modo per acquisire un biglietto di grandi dimensioni tramite pagamenti a budget. Il tasso di interesse più basso e la scadenza prestabilita possono essere un'alternativa interessante agli acquisti di grandi carte di credito.