Che cos'è una nota rateale?
A volte noto come una rata di cambiale, una rata è una forma di strumento di debito che è molto simile a una cambiale standard. Una differenza sostanziale è che lo strumento include accantonamenti per il rimborso ordinato dell'importo principale che viene esteso al mutuatario, insieme al regolamento di qualsiasi interesse applicato al saldo in essere in conformità con i termini della nota. In sostanza, questo accordo stabilisce almeno un importo minimo che deve essere pagato in momenti specifici durante la vita della nota, creando un programma di rateizzazione per il rimborso del debito.
Il contenuto di una nota rateale tipica affronta anche altri problemi associati alla transazione di prestito. In alcune nazioni, i regolamenti sui prestiti potrebbero richiedere che la nota contenga informazioni relative allo scopo previsto che il mutuatario ha in mente per i fondi, come l'utilizzo del denaro per acquistare una casa o finanziare un progetto specifico. Non è insolito che vengano inclusi anche i dettagli su come vengono applicati gli interessi al saldo. Le disposizioni identificheranno se la nota comporta un tasso di interesse fisso o variabile, come viene applicato tale tasso di interesse e quali opzioni il mutuatario può avere per convertire da un tasso fisso a un tasso variabile in un determinato momento durante la vita del debito.
Quando la nota di rata viene utilizzata per l'acquisto di immobili, vi sono buone probabilità che il testo del documento riguardi le opzioni aperte al prestatore nel caso in cui il mutuatario vada in default sul prestito. A seconda del saldo dovuto nel momento in cui si verifica il default, il prestatore potrebbe essere in grado di chiedere un risarcimento attraverso il sistema giudiziario o presentare un'azione per garantire il titolo dell'immobile acquistato con i proventi della nota. Anche quando il prestito non era collegato all'acquisto di proprietà, è spesso possibile presentare un reclamo in un tribunale per le controversie di piccole dimensioni per recuperare almeno una parte del saldo dovuto.
La nota rateale è spesso vista come un'alternativa all'ottenimento di finanziamenti bancari e può fungere da accordo di prestito tra due persone, come ad esempio un amico che presta denaro ad un altro amico per utilizzarlo come acconto in una casa. Preparare un documento legale come una nota rateale aiuta a proteggere il prestatore personale dalle perdite stabilendo alcuni diritti in termini di possibilità di richiedere il rimborso del prestito. Allo stesso tempo, la struttura della nota rateale può talvolta proteggere gli interessi del mutuatario, soprattutto se i termini precludono la possibilità di chiamare l'intero saldo dovuto a condizione che il mutuatario stia effettuando i pagamenti secondo il programma della rata.