Che cos'è un interesse assicurabile?
Se qualcuno subirebbe una perdita se un oggetto o una persona fosse danneggiato o distrutto, si dice che abbia un "interesse assicurabile". Le compagnie di assicurazione richiedono che le persone abbiano un interesse assicurabile prima che venga emessa una polizza, confermando che la persona che prende l'assicurazione rischia di soffrire se succede qualcosa alla persona o all'oggetto assicurato. In parole povere: puoi assicurare la tua auto perché se succede qualcosa, subirai una perdita finanziaria, ma non puoi assicurare l'auto del tuo vicino, perché se succede qualcosa, non sarai influenzato finanziariamente, anche se il tuo vicino potrebbe chiedi un passaggio e potresti provare simpatia per la situazione del tuo vicino.
Non sempre esistevano requisiti di interesse assicurabili nel settore assicurativo, il che creava alcune situazioni complicate. Alcune persone hanno acquistato un'assicurazione come una forma di speculazione, giocando d'azzardo efficace sulla continua esistenza di un oggetto o una persona. Forse la cosa più eclatante è che le persone hanno stipulato polizze di assicurazione sulla vita su individui non collegati, e ci sono alcuni rapporti secondo cui quando questi individui non sono riusciti a morire in modo tempestivo, gli assicurati li hanno aiutati. Di conseguenza, le compagnie assicurative hanno iniziato a richiedere alle persone un interesse assicurabile, per eliminare i rischi morali.
Per l'assicurazione immobiliare, è facile stabilire un interesse assicurabile. Se qualcuno possiede una casa, un'auto, un'azienda o un altro tipo di proprietà e la proprietà viene danneggiata, distrutta o resa inutilizzabile, subisce perdite finanziarie, poiché la proprietà deve essere riparata o sostituita. Ulteriori perdite possono essere sostenute indirettamente; per esempio, se qualcuno non riesce a lavorare perché la sua auto è sommata, perde i salari e può essere a rischio di perdere un lavoro.
Allo stesso modo, anche i finanziatori hanno un interesse assicurabile. Le banche che emettono prestiti per la casa, ad esempio, spesso richiedono alle persone di stipulare un'assicurazione in modo che, nel caso in cui la casa venga distrutta, la banca può presentare un reclamo sull'assicurazione per riscuotere il saldo del prestito. Per riscuotere l'assicurazione, è necessario tenere un privilegio sulla proprietà.
L'assicurazione sulle persone è un po 'più complicata. Le polizze assicurative sulla vita possono essere stipulate per conto di persone a carico, supponendo che una perdita di un genitore provocherebbe una perdita finanziaria (tra gli altri tipi di perdite che, purtroppo, non sono assicurabili). Al contrario, un genitore potrebbe stipulare una polizza assicurativa sulla vita di un dipendente in base alla tesi secondo cui la perdita di un figlio potrebbe causare danni emotivi e finanziari. Anche l'assicurazione sulla vita per i coniugi non è rara. Tuttavia, le persone non hanno automaticamente un interesse assicurabile per tutti coloro a cui sono collegate; una nipote potrebbe non essere autorizzata a stipulare un'assicurazione sulla vita su uno zio, ad esempio, anche se lo zio potrebbe scegliere di nominare la nipote come beneficiaria nella sua polizza di assicurazione sulla vita.