Che cos'è un reclamo di assicurazione?
Una richiesta di risarcimento è la domanda effettiva per le prestazioni fornite da una compagnia assicurativa. I titolari di polizza devono in primo luogo presentare un reclamo prima che qualsiasi denaro possa essere erogato all'ospedale, all'officina riparazioni o ad altri servizi contrattati. La compagnia di assicurazione può approvare o meno il reclamo, sulla base della propria valutazione delle circostanze.
Le persone che stipulano polizze assicurative sulla casa, sulla vita, sulla salute o sull'automobile devono mantenere regolari pagamenti chiamati premi agli assicuratori. Il più delle volte, questi premi vengono utilizzati per liquidare il credito di un'altra persona o per accumulare le attività disponibili della compagnia assicurativa. Occasionalmente, tuttavia, si verifica un incidente che provoca danni finanziari reali, come un incidente automobilistico, un tornado o un incidente sul lavoro. A questo punto, l'assicurato ferito ha il diritto di presentare un reclamo assicurativo al fine di ricevere denaro dalla compagnia assicurativa.
In generale, il reclamo di assicurazione è presentato a un rappresentante locale della compagnia di assicurazione. Questo agente diventa responsabile dell'indagine dei dettagli specifici del reclamo e della negoziazione del pagamento da parte degli assicuratori principali. Molte volte, un'autorità riconosciuta - come un medico, un'officina o un imprenditore edile - può presentare i moduli necessari direttamente alla compagnia assicurativa. Il contraente potrebbe non voler presentare una denuncia se il danno è minore o un'altra parte ha accettato di pagare di tasca propria per il proprio errore.
Dopo che un reclamo è stato presentato, la compagnia di assicurazione può inviare un investigatore chiamato un aggiustatore o perito. Il compito di questa persona è valutare obiettivamente il danno e determinare se le stime di riparazione sono ragionevoli. Questo per prevenire possibili frodi da parte di contraenti che possono gonfiare le loro fatture per un risarcimento aggiuntivo. Le compagnie di assicurazione tendono ad accettare la valutazione dell'adeguatore o del perito come ultima parola.
Alcuni reclami assicurativi potrebbero non essere riconosciuti dalla compagnia assicurativa per una serie di motivi. Se i premi di un richiedente non sono stati interamente pagati, la polizza stessa potrebbe non essere attiva. Un'altra compagnia assicurativa potrebbe anche aver già accettato di pagare per i danni elencati nel reclamo. Ciò accade abbastanza spesso negli incidenti automobilistici in cui una parte è ritenuta responsabile.
Un altro motivo per cui un reclamo può essere respinto è la mancata ricaduta in condizioni coperte. La maggior parte delle polizze assicurative precisano aree specifiche che beneficiano di prestazioni, e se il sinistro o il danno è stato causato da negligenza o da un inevitabile "Atto di Dio", la compagnia assicurativa ha il diritto di trattenere i pagamenti. Un reclamo è l'unico modo per richiedere ufficialmente prestazioni nell'ambito di una polizza assicurativa, ma fino a quando la compagnia di assicurazione non avrà valutato la situazione, rimarrà solo un reclamo, non un pagamento.