Che cos'è un pool assicurativo?
Un pool assicurativo è un pool collettivo di attività di più compagnie assicurative. Il pooling viene utilizzato come modo per fornire un'assicurazione ad alto rischio. Da sole, le società non potevano permettersi il rischio di assumere conti ad alto rischio, ma unendo i loro beni con altre società, possono permettersi di estendere tale copertura e di offrire un livello più elevato di copertura. Il pooling è una tattica comunemente utilizzata per la gestione delle assicurazioni ad alto rischio.
Con un pool assicurativo, quando qualcuno fa un reclamo alla sua compagnia assicurativa, il pagamento proviene dalle attività collettive detenute nel pool, non dalle casse della società. Il processo di pooling distribuisce i rischi della copertura, con la maggior parte dei pool progettati per crescere nel tempo man mano che l'elenco dei clienti cresce e le aziende contribuiscono con fondi aggiuntivi, in modo da poter resistere anche al più grande dei sinistri. In riconoscimento dei servizi che forniscono, i gruppi assicurativi talvolta offrono incentivi speciali da parte del governo che rendono vantaggioso il raggruppamento delle attività.
In alcuni casi, un mandato assicurativo è istituito su mandato del governo, per creare una risorsa che consentirà ai candidati ad alto rischio di ottenere l'assicurazione. In altri casi, le compagnie assicurative mettono volontariamente in comune le proprie risorse. Ad esempio, l'assicurazione nucleare viene fornita attraverso il raggruppamento assicurativo, poiché nessuna singola compagnia assicurativa è disposta ad assumersi il rischio di assicurare una struttura nucleare. Allo stesso modo, molti stati dispongono di pool di assicurazioni sanitarie progettati per garantire che le persone ritenute non idonee alla copertura individuale possano ancora accedere all'assicurazione sanitaria attraverso il pool assicurativo.
Il pooling assicurativo viene spesso utilizzato come metodo per fornire assicurazioni a persone che non potrebbero altrimenti acquistarlo. Ad esempio, le persone in California acquistano spesso un'assicurazione contro i terremoti attraverso un pool assicurativo perché l'assicurazione sulla casa in California può escludere specificamente i terremoti dai pericoli citati nella polizza. I residenti del sud americano a rischio di uragano possono anche trarre vantaggio dal raggruppamento assicurativo per accedere all'uragano e all'assicurazione contro le alluvioni perché le politiche dei proprietari di case non coprono questi pericoli.
Un altro esempio di pool assicurativo ad alto rischio è un pool creato per estendere la copertura della responsabilità ambientale a produttori e produttori industriali. Tale assicurazione è richiesta dalla legge in molte regioni del mondo in modo che se un'azienda causa contaminazione ambientale, sarà pagata. Tuttavia, questa assicurazione è altamente rischiosa per una compagnia assicurativa, poiché la contaminazione ambientale può essere estremamente costosa da ripulire. Per questo motivo, molte compagnie scelgono di creare un pool assicurativo per fornire tale copertura.