Che cos'è un punteggio assicurativo?
Un punteggio assicurativo è un numero che riflette il rischio assicurativo di qualcuno. Più alto è il punteggio assicurativo, minore è il rischio e le persone a basso rischio in genere hanno più tempo a ottenere l'assicurazione. I punteggi più alti significano anche che l'assicurazione sarà più economica, perché la compagnia assicurativa sta scommettendo sul fatto che qualcuno con un punteggio assicurativo elevato non potrà mai presentare un reclamo, il che significa che la compagnia assicurativa non dovrà pagare sulla polizza.
Il processo utilizzato per arrivare a un punteggio assicurativo è piuttosto nebuloso e l'industria assicurativa è stata criticata per esserne così riservata. Diverse agenzie indipendenti come Fair Isaac calcolano i punteggi assicurativi e le compagnie assicurative usano anche sistemi interni per valutare le persone. Ciò significa che il punteggio di qualcuno può variare abbastanza ampiamente, a seconda del sistema utilizzato, proprio come un punteggio di credito.
I punteggi di credito svolgono effettivamente un ruolo nel punteggio assicurativo. I sottoscrittori di assicurazioni ritengono che le persone con un buon credito rappresentino meno rischi assicurativi. Mentre le persone possono ritenere discutibile questa affermazione, il fatto è che il settore assicurativo si basa fortemente su analisi statistiche molto precise, poiché l'obiettivo di una compagnia assicurativa è di evitare di pagare polizze quando possibile. Pertanto, se una compagnia assicurativa ha stabilito che esiste un legame tra un punteggio di credito elevato e un rischio assicurativo basso, è molto probabile che ciò avvenga.
Anche la storia delle assicurazioni rientra nel punteggio assicurativo. Presentare una polizza provoca un calo del punteggio e anche le persone che non sono state assicurate da molto tempo avranno un punteggio più basso, perché la compagnia assicurativa non dispone di dati sufficienti sul fatto che la persona sia o meno un rischio. Anche il tipo di assicurazione può svolgere un ruolo; qualcuno che assicura un'auto rubata frequentemente troverà che l'assicurazione tende ad essere più alta a causa del rischio aumentato, per esempio, e qualcuno che acquista un'assicurazione sulla casa in un'area in cui i reclami sono frequenti sperimenterà anche un calo del suo punteggio assicurativo.
Le persone possono chiedere di vedere il loro punteggio assicurativo, ma devono essere consapevoli del fatto che potrebbe non essere detto loro quale sistema di punteggio è stato utilizzato. Inoltre, non esiste un elenco completo e dettagliato dei fattori che influenzano un punteggio assicurativo. Qualcuno che ha un punteggio basso potrebbe voler chiedere a un agente assicurativo se c'è qualcosa che può fare per aumentare il punteggio; come regola generale, il miglioramento del proprio punteggio di credito dovrebbe anche far aumentare un punteggio assicurativo, poiché i due sono strettamente collegati.