Che cos'è un profilo di investitore?
Un profilo di investitore riflette gli obiettivi e gli obiettivi di un investitore. Definisce il rischio che qualcuno è disposto ad accettare e anche i tipi di premi o rendimenti che si aspetta. Sulla base di questo profilo, un investitore e un consulente finanziario possono determinare insieme dove allocare i fondi, poiché ogni classe di attività comporta un diverso livello di rischio. Il profilo di un investitore determina la quantità di capitale destinata a azioni, obbligazioni e altre classi di attività e quanto dovrebbe rimanere in contanti.
Alcuni criteri determinano il profilo di un investitore. Spesso un consulente finanziario chiede a un cliente di compilare un questionario sul profilo dell'investitore. Lo scopo è quello di scoprire informazioni di base come la quantità di denaro disponibile per investire, quando saranno necessari i fondi, a cosa serviranno i fondi e l'età di un investitore. Un investitore che sta per andare in pensione, ad esempio, avrà un orizzonte temporale di investimento più breve rispetto a chi ha 20 o 30 anni.
Il modo in cui un investitore gestisce le perdite gioca anche sul suo profilo di investitore. Se un portafoglio diminuisce del 20% in un anno e l'investitore lo utilizza come opportunità per acquistare ulteriori titoli, la sua tolleranza al rischio è elevata. Se, tuttavia, liquida il portafoglio e vende di tutto, esiste una bassa tolleranza al rischio.
Un investitore con un profilo di investitore prudente si assume il minor rischio possibile. I rendimenti in un portafoglio prudente possono essere modesti, ma lo è anche la possibilità di perdere denaro. Qualcuno con un profilo di investitore moderato ha una ragionevole comprensione del mercato azionario ed è disposto ad assumersi alcuni rischi. Un investitore aggressivo ha una conoscenza avanzata dei mercati finanziari e non ha paura di fare investimenti rischiosi. Dovrebbe aspettarsi i più alti tassi di rendimento.
Un portafoglio sarà suddiviso in base agli obiettivi di investimento. I titoli di stato tendono ad essere gli investimenti più sicuri se il governo sottostante non tende a inadempiere sul proprio debito. Le obbligazioni societarie possono essere rischiose perché se una società è inadempiente su un prestito, alcuni investitori potrebbero non essere pagati. Un titolo bellwether è leader del settore e gli investitori possono sentirsi più sicuri con un'azienda con provati rendimenti storici. Uno stock rischioso è uno che non ha una comprovata esperienza o che ha dimostrato segni di continua debolezza del suo prezzo.