Che cos'è un beneficiario irrevocabile?
Un beneficiario irrevocabile è una persona - nota anche come beneficiario - che viene nominata da un altro per ricevere benefici da una polizza assicurativa sulla vita in un accordo che non può essere modificato senza il permesso del beneficiario. Questo è l'opposto di un beneficiario revocabile, i cui benefici possono essere modificati dalla persona che sottoscrive la polizza. In molti casi, questo tipo di beneficiario è definito come un modo per soddisfare un obbligo finanziario, come quando una persona deve denaro a un ex coniuge. Con questo tipo di accordo, un beneficiario potenziale viene spesso nominato per ricevere le prestazioni qualora il beneficiario irrevocabile muoia davanti alla persona che ha acquistato la polizza.
L'assicurazione sulla vita è un modo per le persone di lasciare una somma di denaro dopo la loro morte per garantire che gli amici e la famiglia siano in grado di far fronte agli obblighi finanziari che seguono. In quanto tale, una polizza assicurativa sulla vita nomina determinate persone, note come beneficiari, che saranno i destinatari del denaro specificato dalla polizza. Ogni volta che l'assicurato desidera rinchiudere una determinata persona che riceverà sicuramente prestazioni di assicurazione sulla vita, egli nomina tale persona un beneficiario irrevocabile.
Il vantaggio principale di essere nominato beneficiario irrevocabile è che nessuna parte del contratto di assicurazione sulla vita riguardante quella persona può essere modificata senza il suo permesso. Ciò significa che i benefici saranno definitivamente trasferiti al momento della morte del contraente. Nei casi in cui questo beneficiario muoia per primo, il contraente può nominare un beneficiario potenziale per ricevere i benefici originariamente conferiti al beneficiario deceduto.
Non tutti i beneficiari devono essere nominati beneficiari irrevocabili. I beneficiari revocabili possono inizialmente essere nominati per ricevere benefici da un contraente, ma questa situazione potrebbe cambiare, ad esempio, se l'assicurato ha un figlio o se il beneficiario muore. In questi casi, l'assicurato può revocare tali benefici da quelle persone e scegliere altri beneficiari. Ciò non può accadere quando un beneficiario è nominato irrevocabile, motivo per cui il contraente deve ponderare pesantemente la decisione prima di rilasciare tale dichiarazione.
L'uso di questo tipo di beneficiario è un modo per qualcuno di far fronte agli obblighi finanziari dovuti a un altro. Ciò accade spesso nei procedimenti di divorzio, quando un coniuge è ritenuto responsabile della situazione finanziaria del suo ex coniuge. Quando questo è il caso, e l'ex coniuge nominato come beneficiario irrevocabile, di solito è accompagnato da un'ingiunzione del tribunale che certifica questo accordo. Ciò impedisce alla persona che detiene la polizza di annullarla e di negare i benefici previsti per il suo ex coniuge.