Che cos'è un mutuo aperto?
Un mutuo aperto è un tipo di mutuo che può consentire al mutuatario di saldare il saldo del prestito prima della scadenza senza pagare alcun costo aggiuntivo. Questo tipo di mutuo è spesso utile per i mutuatari che pensano di essere in grado di ripagare il mutuo più rapidamente del previsto. Tuttavia, i termini di questa ipoteca indicano che il creditore sta per fare meno soldi di quanto indicato dall'accordo.
Se un mutuatario decide di saldare anticipatamente un saldo del prestito ma non ha un mutuo aperto, è possibile che vengano addebitate commissioni di pagamento anticipato. I termini di tali spese di pagamento anticipato devono essere indicati nel contratto di mutuo. La ragione di queste spese è che il creditore può compensare l'ammontare degli utili che perderà sull'ipoteca perché un minor numero di cicli di pagamento porta a minori interessi attivi. Un'ipoteca aperta protegge i mutuatari dal dover pagare questo tipo di spese nel caso in cui siano in grado di estinguere anticipatamente l'ipoteca.
È comune che un'ipoteca aperta sia abbinata a tassi di interesse superiori ai tassi di interesse di un'ipoteca chiusa, che è una sorta di ipoteca che comporta costi aggiuntivi in caso di rimborso anticipato del prestito. Il tasso di interesse più elevato aiuta il creditore a compensare l'ammontare dei guadagni che possono essere persi nel caso in cui l'ipoteca venga pagata in anticipo. Poiché i tassi di interesse sono più elevati per un'ipoteca aperta rispetto a un'ipoteca chiusa, è meglio utilizzare questo tipo di ipoteca solo se esiste una forte probabilità che l'ipoteca venga pagata in anticipo.
Per coloro che intendono utilizzare l'intera durata dei loro contratti di mutuo per rimborsare i propri prestiti, un mutuo chiuso è di solito una scelta migliore di un mutuo aperto. La ragione principale di ciò è che, come notato sopra, i tassi di interesse sono spesso migliori sui mutui chiusi. Ciò significa che, a lungo termine, un'ipoteca chiusa costerà meno di un'ipoteca aperta se il mutuatario effettivamente impiega l'intera durata dell'ipoteca per rimborsare il prestito. Prima di scegliere tra un'ipoteca aperta e un'ipoteca chiusa, è meglio valutare entrambe le opzioni e persino consultare un consulente finanziario.