Che cos'è un trasferimento di scoperto?
Il termine scoperto si riferisce a una situazione in cui un assegno bancario viene rifiutato a causa di fondi insufficienti nel conto bancario. Un trasferimento in conto corrente è un processo in cui il denaro viene trasferito da un conto separato nel conto corrente con fondi insufficienti. Questo processo può essere configurato per l'esecuzione automatica. È una garanzia finanziaria che garantisce che siano disponibili fondi adeguati per i controlli nel caso in cui si verifichi uno scoperto.
La maggior parte degli istituti finanziari addebita ai clienti una modesta commissione per i programmi di protezione del trasferimento di scoperto. Questi variano nel prezzo ma sono generalmente meno costosi delle commissioni associate al rimbalzo di un assegno. L'impostazione di questo tipo di programma di trasferimento richiede che un cliente inserisca fondi in un conto di deposito secondario. In genere si tratta di un conto di risparmio dal quale il denaro verrà automaticamente trasferito in caso di scoperto nel conto corrente primario.
Molte banche offrono ai clienti diversi piani di protezione da scoperto. Un esempio è una linea di credito di scoperto. Questo è simile a una carta di credito, che ha limiti e commissioni sui tassi di interesse. La protezione da scoperto è diversa dal programma di trasferimento da scoperto. I trasferimenti richiedono fondi depositati da un conto secondario, mentre le linee di credito si basano su un prestito.
Gli Stati Uniti hanno leggi in materia di programmi di protezione da scoperto e conti correnti. Queste leggi sono state emanate nel 2010 come mezzo per proteggere il pubblico da commissioni esorbitanti addebitate dagli istituti finanziari. Poiché queste leggi sono entrate in vigore, prima di poter essere esercitate è necessario che il cliente richieda la protezione in conto corrente. Ciò garantisce che il cliente sia a conoscenza delle politiche e degli addebiti per il prelievo del conto prima che gli vengano addebitate le commissioni di scoperto.
È importante ricordare che un servizio di trasferimento in conto corrente ha limiti e non deve essere considerato come approvazione per la scrittura di assegni non validi. Questo servizio coprirà solo un importo limitato scoperto. Questo si basa su linee di credito approvate o fondi disponibili in un conto secondario. Se lo scoperto è superiore ai limiti disponibili, l'assegno verrà restituito a causa di fondi insufficienti.
Lo scoperto di una banca in genere non influisce sul rating creditizio di una persona. Se il debito è minimo e regolato in modo tempestivo con l'istituzione finanziaria, uno scoperto è in genere un semplice inconveniente. Il trasferimento di scoperto è un metodo semplice per evitare le commissioni di scoperto ma non è necessario se queste situazioni di scoperto sono rare. La maggior parte delle banche fornirà al cliente una protezione automatica degli scoperti, ma addebiterà una commissione per l'elaborazione dell'assegno. Potrebbero essere applicati costi aggiuntivi se il conto rimane in un saldo negativo.