Che cos'è un Premium non acquisito?

I premi non acquisiti sono parti dei premi raccolti in anticipo dalle compagnie assicurative, ma sono soggetti a restituzione al cliente se la copertura termina prima che il termine coperto dal premio sia completo. Un premio non acquisito può essere restituito quando un articolo assicurato viene dichiarato una perdita totale e la copertura di tale articolo non è più necessaria. Il premio non acquisito può anche essere restituito se il fornitore di assicurazione sceglie di annullare la copertura per qualche motivo.

Un esempio riguarda il rimborso di un premio non acquisito relativo a una polizza di assicurazione auto. Se il cliente ha pagato il premio per un anno in anticipo, quindi subisce una distruzione totale del veicolo di quattro mesi in quel periodo, ci sono buone probabilità che il fornitore di assicurazioni restituisca i due terzi di quel premio prepagato. Il fornitore mantiene solo quella parte del premio annuale per la quale è stata effettivamente fornita la copertura.

Tuttavia, è importante notare che le disposizioni contenute nel contratto di assicurazione disciplinano i termini relativi alla restituzione di un premio non acquisito. Tali disposizioni devono essere in armonia con i regolamenti e le leggi attualmente in vigore nell'area in cui viene offerta la copertura. A seconda del contenuto delle leggi applicabili in un determinato paese o stato, potrebbe essere richiesta una formula specifica per il calcolo dell'importo del premio assicurativo non acquisito.

In alcuni casi, una compagnia assicurativa potrebbe non essere tenuta a emettere un rimborso del premio non acquisito. Ad esempio, se l'assicurato ha falsificato le informazioni al fine di ottenere la copertura assicurativa, al fornitore potrebbe non essere richiesto di rimborsare alcuna parte dei premi raccolti, anche se tecnicamente non acquisiti. La maggior parte delle polizze delineerà le condizioni che devono essere soddisfatte per richiedere e ricevere la parte non acquisita di qualsiasi premio già rimesso al fornitore di assicurazione.

È altamente improbabile che le compagnie assicurative restituiscano qualsiasi parte di un premio non acquisito se il contraente decide di chiudere la copertura senza motivo apparente o per motivi come il desiderio di garantire una politica simile con un altro fornitore di assicurazioni. Per questo motivo, molte persone scelgono di attendere che il periodo di tempo coperto dall'ultimo premio pagato si avvicini prima di cambiare compagnia per auto, salute e altre forme di copertura assicurativa. Tuttavia, se la parte assicurata può dimostrare che il fornitore non ha rispettato i termini e le condizioni contenuti nelle disposizioni della polizza, è probabile che qualsiasi parte inutilizzata del premio venga rimborsata.