Che cos'è la gestione patrimoniale?
La gestione patrimoniale si riferisce alla gestione professionale di investimenti come azioni e obbligazioni, insieme al settore immobiliare. In genere, la gestione patrimoniale è praticata solo dai più ricchi, poiché i servizi di una società professionale possono richiedere ingenti somme di denaro e la gestione patrimoniale di successo richiede di solito un portafoglio ampio e diversificato. Numerose aziende professionali e banche di investimento offrono servizi di gestione patrimoniale, che sono spesso gestiti da un team di professionisti finanziari per i migliori risultati. Le aziende che gestiscono i più grandi conti hanno sede negli Stati Uniti, anche se diverse venerabili aziende europee lavorano anche con conti ad alto volume.
In genere, l'investitore incontra un team di gestione patrimoniale prima di cedere il controllo delle attività per discutere obiettivi e stili di investimento. In generale, il team lavora con l'investitore per stabilire obiettivi realistici per aumentare la ricchezza dell'investitore e misurare le prestazioni del team. L'investitore di solito esprime anche indicazioni su quale tipo di stile di investimento preferirebbe coinvolgere il team. Ad esempio, i singoli giovani investitori a volte scelgono schemi di investimento meno conservativi rispetto a individui o coppie più anziani. Le riunioni con il team di gestione patrimoniale si svolgono su base regolare in modo che l'investitore possa essere informato sui progressi e aggiornato.
In genere, una volta che i fondi vengono ceduti a un team di gestione patrimoniale, il team ha un grande margine di manovra con loro. Questa flessibilità consente ai membri del team di prendere decisioni di investimento rapide senza consultare costantemente il detentore dei fondi, il quale rimane fiducioso che il rendimento complessivo degli investimenti rimarrà elevato. Mettendo i fondi sotto gestione, l'investitore ha accesso a centinaia di anni di esperienza di investimento combinata, insieme a servizi speciali che solo una banca di investimento può offrire. Ciò si traduce in un rendimento delle attività più elevato di quello che si potrebbe ottenere convenzionalmente.
Il modo migliore per ottenere un grande ritorno sugli attivi è diversificarli. Per questo motivo, le attività sono raramente riunite in un'unica posizione, come azioni, obbligazioni, proprietà immobiliari o fondi comuni di investimento. Il team di gestione patrimoniale decide come distribuire le risorse e può spostare denaro da una posizione a un'altra per trarre vantaggio da un mercato forte. Il team fornisce anche consulenza sugli investimenti a lungo termine basata su proiezioni di mercato e può aiutare l'investitore nell'acquisto di immobili e nella gestione patrimoniale generale. Il reddito derivante dalle attività viene in genere depositato su un conto presso la stessa banca, in modo che l'attività finanziaria dell'investitore sia concentrata in un istituto finanziario, anziché dispersa, facilitando la visione dell'intero quadro.