Cos'è l'insolvenza bancaria?
L'insolvenza bancaria è una situazione in cui una banca non è in grado di soddisfare i propri obblighi finanziari e deve chiudere o ristrutturare per affrontare il problema. Le nazioni europee tendono a utilizzare il termine "insolvenza" per descrivere situazioni in cui le banche stanno fallendo, mentre negli Stati Uniti, le persone possono definirlo un "fallimento bancario" o "fallimento". Le insolvenze bancarie sono in qualche modo diverse dall'insolvenza aziendale normale perché il crollo della banca potrebbe causare significativi problemi finanziari per i clienti bancari. Di conseguenza, le agenzie di regolamentazione possono essere coinvolte nel processo.
Le banche possono diventare insolventi per una serie di motivi, che vanno dal non soddisfare i requisiti di riserva ad avere un tasso di inadempienza elevato sul debito che emettono. La regolamentazione bancaria ha mandati specifici per ridurre il rischio di fallimenti bancari e problemi di rilevamento nelle banche presto. Se una banca sospetta di avere un flusso di cassa o un problema di debito, può essere rilevato da un amministratore che tenterà di aiutare la banca a recuperare, negoziare un Deal per una vendita o chiudere la banca.
Durante i procedimenti di insolvenza bancaria, i registri contabili vengono ispezionati per generare un elenco di creditori bancari. Le banche sono in genere assicurate e i fondi verranno restituiti, fino a un certo importo, alle persone che avevano denaro in deposito con la banca. Per ridurre il panico dei consumatori, il processo viene generalmente gestito il più rapidamente e silenziosamente possibile; Il personale può trasferirsi durante il fine settimana per assumere una banca, ad esempio, permettendogli di aprire le attività lunedì con interruzione minima.
L'incertezza economica tende ad essere accompagnata da un aumento delle insolvenze bancarie. In condizioni finanziarie normali, una manciata di banche può fallire in un determinato anno. Una volta che più banche grandi iniziano a fallire, può verificarsi un effetto domino, con le banche più piccole trascinate mentre i consumatori iniziano a farsi prendere dal panico e le persone non pagano i propri debiti. In un clima economico in cui l'insolvenza bancaria è un probl comuneEM, le squadre di regolatori e rappresentanti del governo possono essere sviluppati rapidamente alle banche fallite.
Le agenzie di regolamentazione di solito vogliono incoraggiare le banche a rimanere aperte con ogni mezzo possibile. In alcuni casi, la ristrutturazione durante l'insolvenza della banca può consentire di riaprire una banca e la banca sarà monitorata per confermare che sta aderendo ai termini della ristrutturazione. In altri casi, può essere negoziata una vendita della banca a un'altra società, con l'azienda che assume gli obblighi di debito della banca. I regolatori di solito offrono un dolcificante all'accordo di insolvenza bancaria per incoraggiare le aziende ad acquistare banche in mancanza e girarle.