Che cos'è il collaterale?

I fondi in prestito spesso richiedono la designazione di garanzie da parte del destinatario del prestito. La garanzia è semplicemente attività che sono state promesse dal destinatario a titolo di garanzia sul valore del prestito. Nel caso in cui le circostanze rendano impossibile per il destinatario rimborsare il prestito, la proprietà della garanzia viene trasferita all'entità che ha emesso il prestito al fine di estinguere il debito. Ecco alcune informazioni sui diversi tipi di attività che possono essere utilizzate come garanzia in diverse situazioni.

Uno degli esempi più comuni di un prestito collaterale è con gli acquisti immobiliari. In molti casi, la proprietà che viene acquistata con il mutuo viene trattenuta come garanzia per la durata del prestito. In sostanza, l'istituto finanziario che concede il prestito mantiene gli interessi sulla proprietà fino a quando l'ipoteca non viene interamente pagata dal proprietario. Il titolare del mutuo deve approvare eventuali cambiamenti nella proprietà dell'immobile purché vi sia un saldo dovuto sul prestito. Una volta espletato l'obbligo di debito, il detentore del mutuo considera concluso l'accordo commerciale e rilascia tutti i reclami alla proprietà.

Allo stesso modo, molte società finanziarie utilizzeranno un veicolo appena acquistato come garanzia sul prestito utilizzato per l'acquisto dell'auto. Ciò fornisce alla società finanziaria il diritto di prendere possesso del veicolo in caso di inadempienza del proprietario del prestito per qualsiasi motivo. In generale, le società che finanziano prestiti per auto finanzieranno solo ciò che si intende essere l'attuale valore di mercato del veicolo. Questo aiuta a garantire che la garanzia detenuta sulla proprietà sia sufficiente per recuperare eventuali perdite derivanti dall'inadempienza.

Altre attività possono anche essere utilizzate come garanzia sui prestiti in contanti. Ad esempio, gioielli e titoli che hanno un valore certificato possono essere detenuti come garanzia fino al rimborso del prestito. In alcuni casi, oggetti d'antiquariato rari possono essere accettati come garanzia. A seconda delle circostanze, praticamente qualsiasi attività chiaramente posseduta da un individuo può essere utilizzata come garanzia, a condizione che l'entità che concede il prestito sia disposta ad accettare l'attività come sufficiente a garantire l'importo del prestito.

Fornire garanzie di solito non significa rinunciare al possesso dell'attività che viene utilizzata come garanzia. Tuttavia, il mutuatario si impegna a mantenere il controllo del bene per tutto il tempo necessario per rimborsare il prestito. Ciò aiuta a fornire al prestatore un ragionevole grado di fiducia nel fatto che l'investimento effettuato nel mutuatario verrà recuperato, attraverso il rimborso sistematico del prestito o prendendo possesso della garanzia.