Che cos'è l'assicurazione sanitaria commerciale?
Conosciuto anche come assicurazione sanitaria privata, l'assicurazione sanitaria commerciale è qualsiasi tipo di assicurazione sanitaria che non è offerta e gestita da un ente governativo. Le compagnie di assicurazione sanitaria commerciale sono società a scopo di lucro e offrono i loro servizi assicurativi attraverso piani assicurativi di gruppo e piani individuali o personali. In tutte le situazioni, un'assicurazione commerciale di questo tipo è disponibile solo per coloro che sono disposti a pagare i premi in cambio della copertura.
Molte persone hanno accesso all'assicurazione sanitaria commerciale attraverso un datore di lavoro. A volte indicato come assicurazione di gruppo , i dipendenti che soddisfano i criteri del datore di lavoro in termini di ore lavorate, tempo con l'azienda e altri fattori possono essere iscritti al programma. A seconda del modo in cui è organizzato il programma assicurativo, il datore di lavoro può assorbire il costo totale del premio mensile per ciascun dipendente o pagare una percentuale del premio totale. In tal caso, il dipendente paga il resto del premio dovuto tramite una detrazione sui salari trattenuta dal datore di lavoro.
Mentre esistono diversi formati per l'assicurazione sanitaria commerciale, tre modelli sono i più comuni in tutto il mondo. Il più popolare è noto come piano di servizio. Questo tipo di copertura assicurativa consente al cliente di scegliere un medico di base dall'elenco fornito dalla compagnia assicurativa. L'uso di operatori sanitari considerati in rete garantisce che il fornitore copra una quota maggiore di tutte le spese mediche che si qualificano ai sensi del contratto. Se il cliente sceglie di utilizzare un medico al di fuori della rete del fornitore, i benefici pagati per incidente medico sono generalmente ridotti.
Un'altra opzione popolare è nota come organizzazione di mantenimento della salute o HMO. Come per l'approccio point of service, i partecipanti a un HMO scelgono un medico di base da un elenco fornito dal fornitore. Per consultare uno specialista, il medico di base deve rivolgersi ufficialmente al paziente a tale specialista. Questo tipo di piano copre raramente le cure mediche fornite da operatori sanitari esterni alla rete, tranne in circostanze insolite.
Un'altra opzione per l'assicurazione sanitaria commerciale è il modello di indennità per servizio. Questo tipo di programma copre un elenco specifico di procedure sanitarie. I clienti possono consultare qualsiasi medico o specialista che desiderano, senza alcuna riduzione dei benefici. I piani di questo tipo possono avere una portata molto limitata, come concentrarsi sulle visite in ufficio e sulle procedure che si svolgono nell'ufficio del medico. Altri piani di indennizzo sono più completi e comprendono la copertura delle cure ospedaliere in relazione alle condizioni elencate nelle disposizioni del contratto.
Quando si valuta qualsiasi tipo di assicurazione sanitaria commerciale, è importante assicurarsi che il piano fornisca una copertura adeguata. Ciò significa leggere attentamente i termini in relazione a controlli di routine, procedure ambulatoriali, degenze ospedaliere, trattamenti di salute mentale e gli importi di tutte le franchigie e i cofinanziamenti applicabili. Inoltre, molte persone vorranno includere un'assicurazione di assistenza a lungo termine nella copertura, in quanto ciò può aiutare ad alleviare le difficoltà finanziarie durante una malattia prolungata.