Che cos'è il prestito commerciale?
Il prestito commerciale è il processo di prestito di denaro a entità stabilite, come un'azienda, una società di persone o una società a responsabilità limitata. In alcuni casi, i prestiti commerciali assumeranno la forma di una linea di credito rotativa che l'azienda può utilizzare per gestire i costi operativi e altri tipi di fabbisogno di capitale circolante. Altre volte, i prestiti commerciali comporteranno l'estensione dei prestiti bancari con un tasso di interesse fisso o variabile e una serie di condizioni, compresa una durata.
Il processo di prestito commerciale ha un approccio leggermente diverso rispetto agli accordi di prestito incentrati sulla garanzia di garanzie. Quando le istituzioni che offrono prestiti commerciali, l'attenzione si concentra spesso sul flusso di cassa dell'azienda per primo e sulle attività che potrebbero essere utilizzate come garanzia secondaria. Questo è utile per un'azienda che è in grado di dimostrare un flusso di cassa costante per un lungo periodo di tempo, ma ha poco in termini di beni fisici come la proprietà. Se il creditore valuta il flusso di cassa e determina che il richiedente può dimostrare una ragionevole capacità di rimborsare il prestito in base alle condizioni, allora il prestito bancario sarà probabilmente concesso.
Gli istituti di prestito commerciali tendono anche a offrire un vantaggio alle imprese che non si trova nei prestiti basati su attività. In generale, il tasso di interesse per i prestiti commerciali è inferiore rispetto ad altri tipi di prestiti o accordi di credito commerciale rotativo. Ciò significa che la società pagherà meno per il privilegio di ricevere assistenza finanziaria da un finanziatore commerciale.
Tuttavia, si dovrebbe comprendere che la maggior parte degli istituti di prestito commerciale ha standard elevati in termini di stabilità della società, in particolare il flusso di cassa. Per questo motivo, in alcuni casi può essere più difficile ottenere prestiti commerciali. Inoltre, una variazione imprevista del flusso di cassa può influire sulla struttura della linea di credito revolving, se il prestatore determina che il cliente non può più gestire l'importo del credito commerciale esteso.