Cos'è il prestito commerciale?

I prestiti commerciali sono il processo di prestito di denaro a entità consolidate, come un'azienda, un partenariato o una società a responsabilità limitata. In alcuni casi, i prestiti commerciali assumerà la forma di una linea di credito girevole che l'azienda può utilizzare per gestire i costi operativi e altri tipi di esigenze di capitale circolante. Altre volte, i prestiti commerciali comporteranno l'estensione dei prestiti bancari con un tasso di interesse fisso o variabile e un insieme di termini, inclusa una durata.

Il processo per i prestiti commerciali adotta un approccio leggermente diverso rispetto agli accordi di prestito incentrati sulla protezione delle garanzie. Quando le istituzioni che offrono prestiti commerciali, l'attenzione si concentra spesso sul flusso di cassa della società e le attività che potrebbero essere utilizzate come secondo collaterale. Ciò è utile per un'azienda in grado di dimostrare un flusso costante di denaro per un lungo periodo di tempo, ma ha poco in termini di attività fisiche come la proprietà. Se il prestatore valutaesiste il flusso di cassa e determina che il richiedente può dimostrare una ragionevole capacità di rimborsare il prestito in base ai termini, il prestito bancario sarà probabilmente concesso.

Le istituzioni di prestito commerciale tendono anche a offrire un vantaggio per le aziende che non si trova con prestiti basati sulle attività. In generale, il tasso di interesse per i prestiti commerciali è inferiore rispetto ad altri tipi di prestiti o accordi di credito aziendale che ruotano. Ciò significherà che la società pagherà meno per il privilegio di ricevere assistenza finanziaria da un prestatore commerciale.

Tuttavia, si dovrebbe capire che la maggior parte degli istituti di prestito commerciale ha standard elevati quando si tratta della stabilità dell'azienda, in particolare del flusso di cassa. Per questo motivo, un'azienda può trovare più difficile ottenere prestiti commerciali in alcuni casi. Inoltre, un cambiamento imprevisto nel flusso di cassa può influire sulla struttura diLa linea di credito girevole, se il prestatore determina che il cliente non può più gestire l'importo del credito commerciale esteso.