Cos'è una pianificazione finanziaria globale?

La pianificazione finanziaria globale è la pratica di coordinare tutti gli obiettivi finanziari di un individuo o della famiglia-sia il risparmio che la spesa-e la creazione di queste informazioni una strategia a lungo termine per raggiungere tali obiettivi. I consulenti finanziari elaborano piani finanziari globali nella maggior parte dei casi, ma le persone esperte possono anche reincaricarli da soli. La cosa importante di un piano globale è che si tocca a ogni area finanziaria. Ciò include tasse, assicurazioni, pensionamento, investimenti e eventuali esigenze di risparmio speciali, come le spese universitarie o sanitarie.

La differenza tra pianificazione finanziaria globale e pianificazione finanziaria ordinaria è generalmente ampiezza. Un piano finanziario diretto è di solito progettato per raggiungere un certo obiettivo, come la strutturazione di un piano immobiliare o la gestione del debito. La pianificazione completa include questi elementi, ma in una cornice più ampia. L'obiettivo della pianificazione finanziaria globale è quello di fornire una visione complessiva delle esigenze finanziarietempo.

Nella maggior parte dei casi, la pianificazione finanziaria globale è progettata per essere in corso. Le finanze cambiano con il cambiamento delle circostanze della vita. Un buon piano completo sarà abbastanza in plastica da adattarsi alle mutevoli esigenze nel tempo, senza perdere la sua integrità o efficacia.

La prima cosa che un pianificatore finanziario farà normalmente quando si redige un piano globale è incontrare i clienti e comprendere le loro attività, i loro obiettivi e i contorni della loro attuale situazione finanziaria. Un incontro iniziale può spesso richiedere alcune ore. Il pianificatore vorrà avere un'idea di chi sono i clienti, dove lottano e come portarli dove devono essere.

Armato con le informazioni specifiche dei clienti, il pianificatore potrà lavorare a componendo il piano. Il più delle volte, questo inizia con un riassunto conciso della situazione attuale dei clienti prima di Punalizzazione completa PLanning. Successivamente arriva una dichiarazione in cui i clienti vogliono essere, seguiti da raccomandazioni appuntite.

La natura della pianificazione finanziaria globale è tale che quasi tutto può entrare nella sua persona. La pianificazione fiscale, la pianificazione pensionistica e gli schemi di finanziamento del college sono elementi fondamentali della maggior parte dei piani. Piani più complicati potrebbero includere strategie per la gestione e la riduzione del debito; Strutturare trust, testamenti e altri veicoli di pianificazione immobiliare; e finanziamento degli investimenti e pianificazione dei dividendi.

I pianificatori

a volte possono aiutare i clienti a implementare effettivamente piani finanziari globali, ma non sempre. L'obiettivo principale della pianificazione è quello di attirare una mappa in un certo risultato finanziario. Seguire quella mappa è di solito all'altezza del client. A seconda delle leggi locali, i pianificatori non possono sempre intraprendere azioni finanziarie per conto dei clienti. Nella maggior parte dei luoghi, documenti legali come Wills e Trust possono essere gestiti ed elaborati solo da avvocati autorizzati.

Tuttavia, i pianificatori di solito mantengono ilCapacità di monitorare gli account e spesso si manterrà in contatto regolare con i clienti nel tempo. Poiché le esigenze cambiano o, man mano che il mercato sposta, i pianificatori possono apportare modifiche al piano. Nella maggior parte dei casi, la pianificazione finanziaria globale non è solo una cosa una tantum: è un impegno a vita per le finanze gestite ed equilibrate.