Che cos'è la pianificazione finanziaria completa?

Una pianificazione finanziaria completa è la pratica di coordinare tutti gli obiettivi finanziari di un individuo o di una famiglia - sia di risparmio che di spesa - e creare da queste informazioni una strategia a lungo termine per raggiungere tali obiettivi. I consulenti finanziari redigono piani finanziari globali nella maggior parte dei casi, ma anche individui esperti possono elaborarli da soli. L'importante di un piano globale è che tocchi su ogni area finanziaria. Ciò include tasse, assicurazioni, pensione, investimenti ed eventuali esigenze particolari di risparmio, come spese universitarie o sanitarie.

La differenza tra pianificazione finanziaria globale e pianificazione finanziaria ordinaria è generalmente ampia. Un piano finanziario diretto è generalmente progettato per raggiungere un determinato obiettivo, come strutturare un piano patrimoniale o gestire il debito. Una pianificazione completa include questi elementi, ma in una cornice più ampia. L'obiettivo della pianificazione finanziaria globale è fornire una visione d'insieme delle esigenze finanziarie nel tempo.

Nella maggior parte dei casi, la pianificazione finanziaria globale è progettata per essere in corso. Le finanze cambiano con il cambiamento delle circostanze della vita. Un buon piano globale sarà abbastanza plastico da adattarsi alle mutevoli esigenze nel tempo, senza perdere la sua integrità o efficacia.

La prima cosa che un pianificatore finanziario farà normalmente durante la stesura di un piano globale è quella di incontrare i clienti e ottenere una comprensione delle loro attività, dei loro obiettivi e dei contorni della loro attuale situazione finanziaria. Una riunione iniziale può spesso richiedere alcune ore. Il pianificatore vorrà avere un'idea di chi siano i clienti, dove lottano e come portarli dove devono essere.

Armato delle informazioni specifiche dei clienti, il pianificatore si metterà al lavoro componendo il piano. Il più delle volte, questo inizia con un breve riassunto della situazione attuale dei clienti prima di una pianificazione finanziaria completa. Segue una dichiarazione su dove vogliono essere i clienti, seguita da raccomandazioni puntate.

La natura della pianificazione finanziaria globale è tale che quasi tutto può rientrare nella sua sfera di competenza. La pianificazione fiscale, la pensione e gli schemi di finanziamento del college sono elementi fondamentali della maggior parte dei piani. Piani più complicati potrebbero includere strategie per la gestione e la riduzione del debito; strutturare trust, testamenti e altri veicoli di pianificazione immobiliare; finanziamento degli investimenti e pianificazione dei dividendi.

A volte i pianificatori possono aiutare i clienti a implementare piani finanziari completi, ma non sempre. L'obiettivo principale della pianificazione è di tracciare una mappa per un determinato risultato finanziario. Seguire quella mappa è di solito al cliente. A seconda delle leggi locali, i pianificatori non possono sempre intraprendere azioni finanziarie per conto dei clienti. Nella maggior parte dei luoghi, i documenti legali come testamenti e trust possono essere gestiti ed elaborati solo da avvocati autorizzati.

Tuttavia, i pianificatori di solito mantengono la capacità di monitorare gli account e spesso mantengono contatti regolari con i clienti nel tempo. Man mano che le esigenze cambiano o il mercato cambia, i pianificatori possono apportare modifiche al piano. Nella maggior parte dei casi, la pianificazione finanziaria globale non è solo una cosa una tantum: è un impegno a vita per finanze gestite ed equilibrate.

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