Che cos'è la consulenza sul credito al consumo?
La consulenza sul credito al consumo è un servizio di consulenza che consente ai debitori di ottenere consulenza finanziaria da esperti di gestione del debito. Un consulente del credito di solito valuta la situazione finanziaria di un individuo indebitato e lo istruisce sulle possibili opzioni per migliorare tale situazione. La ricerca di una consulenza sul credito al consumo non dovrebbe compromettere in modo significativo il proprio record di crediti, sebbene possa scoraggiare i singoli finanziatori dal concedere credito. Prima di ricorrere ai servizi di una società di consulenza in materia di credito al consumo, l'individuo indebitato dovrebbe assicurarsi che l'impresa sia legittima.
A volte, il debito derivante dall'uso della carta di credito, prestiti auto, mutui, prestiti studenteschi e una serie di altre possibili fonti può arrivare a un livello difficile da gestire. La consulenza sul credito al consumo è un servizio di consulenza che fornisce consulenza finanziaria a coloro che hanno livelli ingestibili di debito. Lavorando con un esperto di gestione del debito, un individuo indebitato può creare un piano per affrontare il proprio debito.
In generale, la consulenza sul credito al consumo inizia con una sessione introduttiva in cui l'individuo in debito presenta al proprio consulente per il debito documenti come dichiarazioni dei creditori e prove di reddito. Il consulente del debito analizza questi documenti per comprendere appieno la situazione finanziaria dell'individuo indebitato. Sulla base di tale situazione finanziaria, il consulente istruisce quindi l'individuo indebitato sulle possibili opzioni per la gestione del proprio debito.
Nei casi in cui è possibile per l'individuo indebitato gestire da solo il proprio debito, potrebbe aver bisogno di un'unica sessione di consulenza sul credito al consumo, durante la quale il suo consulente lo aiuterà a stabilire un budget e gli obiettivi di pagamento del debito. Se l'individuo ha un livello molto elevato di debito rispetto al proprio reddito, potrebbe essere necessario adottare misure più drastiche per diventare privo di debito. Il suo consulente del credito può raccomandare di presentare istanza di fallimento o di creare un piano di gestione del debito (DMP). In un DMP, un'agenzia di consulenza creditizia assume la gestione dei debiti di una persona, a volte negoziando con i creditori per garantire pagamenti ridotti o tassi di interesse ridotti. Invece di pagare i suoi creditori individualmente, l'individuo indebitato effettua quindi un unico pagamento mensile alla sua agenzia di consulenza creditizia.
Molte persone temono che la ricerca di consulenza sul credito al consumo comprometta il loro record di credito. Mentre il fatto di aver cercato una consulenza di solito verrà annotato sul proprio rapporto di credito per diversi anni, nella maggior parte dei paesi non influisce direttamente sui punteggi di credito. Va notato, tuttavia, che i singoli finanziatori possono scegliere di rifiutare una domanda di credito a coloro che in passato hanno cercato una consulenza creditizia.
Prima di ricorrere ai servizi di una società di consulenza per il credito al consumo, è importante assicurarsi che la società di consulenza sia legittima. Nella maggior parte dei paesi, le aziende legittime forniscono i loro servizi gratuitamente o addebitano solo una piccola tassa. Molti paesi hanno agenzie nazionali per la gestione del debito. Le società di consulenza legittime sono generalmente registrate presso l'agenzia di gestione del debito della loro nazione.