Cos'è la consulenza creditizia dei consumatori?
La consulenza creditizia dei consumatori è un servizio di consultazione che consente a coloro che sono debiti di ottenere consulenza finanziaria da esperti di gestione del debito. Un consulente creditizio di solito valuta la situazione finanziaria di un individuo indebitato e lo educa sulle possibili opzioni per migliorare tale situazione. La ricerca di consulenza sul credito al consumo non dovrebbe compromettere in modo significativo il proprio registro di credito, sebbene possa scoraggiare i singoli finanziatori dalla concessione del credito. Prima di arruolare i servizi di un'impresa di consulenza di credito del consumatore, l'individuo indebitato dovrebbe garantire che l'azienda sia legittima.
A volte, il debito derivante dall'uso della carta di credito, i prestiti auto, i mutui, i prestiti degli studenti e una serie di altre possibili fonti possono costruire fino a un livello che è difficile da gestire. La consulenza creditizia dei consumatori è un servizio di consulenza che fornisce consulenza finanziaria a coloro che hanno livelli di debito ingestibili. Lavorando con un esperto di gestione del debito, un individuo indebitato può creare un piano per affrontare il proprio debito.
In generale, la consulenza creditizia dei consumatori inizia con una sessione introduttiva in cui l'individuo indebitato presenta il proprio consulente di debito con documenti come dichiarazioni dei crediti e prova del reddito. Il consulente del debito analizza questi documenti per comprendere appieno la situazione finanziaria dell'individuo indebitato. Sulla base di quella situazione finanziaria, il consulente educa quindi l'individuo indebitato sulle possibili opzioni per gestire il proprio debito.
Nei casi in cui è possibile per l'individuo indebitato gestire il proprio debito da solo, potrebbe aver bisogno di una sola sessione di consulenza di credito al consumo, durante la quale il suo consulente lo aiuterà a stabilire un budget e un obiettivo di pagamento del debito. Se l'individuo ha un livello di debito molto elevato rispetto al suo reddito, potrebbe essere necessario adottare misure più drastiche per diventare privi di debito. Il suo consulente creditizio può raccomandare di dichiarare fallimento o creare un debitoPiano di ment (DMP). In un DMP, un'agenzia di consulenza creditizia assume la gestione dei debiti di una persona, a volte negoziando con i creditori per garantire pagamenti ridotti o tassi di interesse ridotti. Invece di pagare i suoi creditori individualmente, l'individuo indebitato effettua un singolo pagamento mensile alla sua agenzia di consulenza creditizia.
Molte persone temono che cercare la consulenza creditizia al consumo comprometterà il loro record di credito. Mentre il fatto che si abbia cercato consulenza sarà generalmente notato sul rapporto di credito per diversi anni, nella maggior parte dei paesi non influisce direttamente sui punteggi del credito. Va notato, tuttavia, che i singoli finanziatori possono scegliere di rifiutare una domanda di credito a coloro che hanno cercato la consulenza creditizia in passato.
Prima di arruolare i servizi di una società di consulenza di credito al consumo, è importante garantire che la società di consulenza sia legittima. Nella maggior parte dei paesi, le aziende legittime forniscono i loro servizi gratuitamente o addebitano solo un piccolotassa. Molti paesi hanno agenzie nazionali per la gestione del debito. Le società di consulenza legittima sono generalmente registrate presso l'agenzia di gestione del debito della loro nazione.