Cos'è la consulenza creditizia?
La consulenza creditizia è diventata un'alternativa sempre più popolare alla procedura legale nota come fallimento. Man mano che le linee guida federali per la dichiarazione di fallimento continuano a rafforzare, sempre più servizi di consulenza creditizia stanno preparando acquisti per aiutare i consumatori a gestire i propri debiti e respingere le agenzie di raccolta aggressive. Queste agenzie sono progettate per essere senza scopo di lucro, il che significa che la maggior parte dei pagamenti di un cliente deve essere stanziata per il rimborso del debito. Le organizzazioni di consulenza creditizia possono raccogliere legalmente una piccola commissione per i costi amministrativi, ma non possono trarre profitto dalle commissioni di riscossione o dalle spese di interesse.
In una tipica situazione di consulenza creditizia, un individuo può scoprire che i suoi obblighi finanziari non vengono soddisfatti solo con le entrate. Lui o lei potrebbe effettuare pagamenti minimi solo sui saldi delle carte di credito e rimanersi indietro su altri debiti. Alcuni dei loro creditori potrebbero aver già avviato un procedimento di riscossione o altre azioni legali. Dichiarare il fallimento nel tentativo di riorganizE i suoi debiti possono sembrare l'unica soluzione possibile. Ma le procedure fallimentari rimangono sul record di credito di una persona per almeno sette o dieci anni. Gli avvocati specializzati in dichiarazioni di fallimento hanno diritto a una commissione per la loro consulenza legale. I giudici federali valutano la capacità del debitore di pagare e possono richiedere un notevole reddito mensile da un fiduciario.
Qui è dove un servizio di consulenza creditizia senza scopo di lucro potrebbe fornire un'alternativa migliore. Un debitore può portare tutta la documentazione pertinente dei suoi debiti in sospeso a un consulente di credito addestrato. Questo consulente lavora spesso come collegamento tra le società di carte di credito e i loro clienti. Una volta che il consulente del credito ha aggiunto insieme tutti i saldi in sospeso e gli obblighi di pagamento mensili, calcolerà un singolo pagamento al servizio di consulenza creditizia che affronterà tutti i creditori. Abbastanza spessoen i creditori sono disposti ad accettare questi termini di rimborso al fine di evitare le spese e i risultati discutibili dei metodi di raccolta tradizionali.
La consulenza creditizia ha alcuni aspetti negativi, tuttavia. Le carte di credito potrebbero dover essere completamente arrese in cambio di termini di rimborso indulgenti. L'uso di un servizio di consulenza creditizio può essere altrettanto dannoso per il rating del credito di un consumatore come un deposito fallimentare del capitolo 13. Alcune agenzie senza scrupoli sono in realtà estensioni senza scopo di lucro delle imprese "a scopo di lucro". I soldi raccolti dall'entità senza scopo di lucro possono essere incanalati nei conti "a scopo di lucro" e non nei debiti effettivi. Chiunque cerchi consulenza di consulenza creditizia dovrebbe consultare il miglior fascicolo di Business Bureau dell'agenzia e porre le domande dirette per il consulente durante la consultazione iniziale.