Che cos'è la ristrutturazione del debito?
La ristrutturazione del debito è un processo in cui un debitore e un prestatore scelgono di rielaborare i termini e le condizioni applicabili a un prestito attualmente in vigore. Talvolta nota come riprogrammazione del debito , questa strategia viene spesso utilizzata quando il creditore e il debitore ritengono che vi siano valide ragioni finanziarie per apportare modifiche a un contratto di prestito esistente. In generale, entrambe le parti ricevono una sorta di beneficio dalla ristrutturazione del debito.
Il processo di ristrutturazione del debito può essere utilizzato sia in contesti privati che commerciali. Con la ristrutturazione del debito aziendale, l'obiettivo è di solito modificare i termini di rimborso per consentire al debitore di utilizzare meglio le risorse disponibili necessarie per gestire l'attività con profitto. I debitori sono talvolta aperti all'idea di una ristrutturazione del debito aziendale, specialmente se l'azione coinvolge un cliente da molto tempo e la ristrutturazione preserverà il rapporto di lavoro.
La ristrutturazione del debito delle imprese può essere utile sia per le piccole imprese che per le grandi società. Come in ogni situazione di prestito, l'uso della ristrutturazione del debito delle piccole imprese è generalmente volto a riorganizzare il debito esistente in modo che le piccole imprese possano fare un uso più efficiente delle risorse disponibili. Quando il prestatore è aperto a modificare i termini di pagamento o altri fattori nel contratto di prestito, l'azione protegge anche gli interessi del prestatore, in quanto la ristrutturazione riduce al minimo le possibilità di inadempienza del debitore in futuro.
Per gli individui, l'uso della ristrutturazione del debito può essere un potente strumento in caso di rovesciamenti finanziari di qualche tipo. Ad esempio, se si perde la principale fonte di reddito e il debitore non è in grado di garantire una nuova fonte di reddito dello stesso livello, può diventare difficile o addirittura impossibile continuare a pagare il prestito secondo le condizioni originali. Al fine di prevenire l'inadempienza e tutte le spese associate a tale azione, il prestatore potrebbe scegliere di modificare l'importo dei pagamenti mensili o eventualmente modificare il piano di pagamento stesso nel tentativo di aiutare il debitore a riguadagnare una solida base finanziaria.
Alla base, qualsiasi tipo di ristrutturazione del debito privato o commerciale ha l'obiettivo di mantenere quella che è considerata una relazione desiderabile tra un prestatore e un debitore. Ciò significa proteggere gli interessi finanziari di entrambe le parti e consentire al rimborso del prestito di continuare in modo vantaggioso sia per il creditore che per il debitore. Sebbene la ristrutturazione del debito non sia possibile in tutti i casi, molti istituti di credito considerano questa possibilità un'alternativa praticabile al collocamento di prestiti in stato di default e probabilmente all'incapacità di incassare più di una parte dell'importo dovuto.