Che cos'è il servizio di debito?
Il servizio di debito è denaro dovuto su un programma regolare, come settimanale o mensile, per coprire un debito. Deve essere incluso nelle stime delle spese e le persone preoccupate per le finanze possono guardare al rapporto tra il loro servizio di debito e il reddito disponibile e altri obblighi finanziari. Avere un servizio di debito elevato rende difficile risparmiare denaro o fare investimenti e può contribuire allo sviluppo dell'insolvenza. L'analisi finanziaria per individui, aziende e governi può incorporare una stima di quanti soldi vengono pagati ogni anno per andare in pensione il debito.
Alcuni esempi di debiti individuali comprendono il debito dei consumatori come carte di credito, mutui e pagamenti di auto. I governi in genere pagano il servizio del debito sul loro debito nazionale, i soldi presi in prestito per finanziare le attività del governo, mentre le aziende devono servire i debiti associati agli investimenti in nuove tecnologie, acquisizioni e così via. Il trasporto del debito è molto comune e talvolta diventa necessario per finanziare l'espansione e le opportunità.
I pagamenti per servizi di debito comprendono pagamenti sul capitale per ridurre l'importo complessivo dovuto, insieme agli interessi. Se i pagamenti sono regolarmente in ritardo o insufficienti, verranno applicate anche le commissioni e possono essere considerate parte del servizio del debito. Le persone possono ridurre l'importo che pagano nel tempo pagando più del minimo ogni mese per ritirare il debito più rapidamente e limitare l'accumulo di interessi. Il rimborso del debito può richiedere percentuali variabili di reddito, ma in genere non più di un terzo del proprio reddito dovrebbe essere speso per pagare i debiti.
Il servizio di debito elevato è motivo di preoccupazione. Se alla fine di ogni mese viene lasciato pochissimo reddito disponibile, ciò rappresenta limitate opportunità di risparmio. Potrebbe essere necessario assumere più debito in caso di spese finanziarie impreviste, e questo a sua volta aumenterà il servizio del debito e renderà ancora più difficile risparmiare denaro. Quando sono in essere più debiti di grandi dimensioni, le persone sono spesso incoraggiate a dare priorità ai pagamenti per pagare interessi più elevati, debiti con saldi più elevati, con il risultato di ridurre i pagamenti di interessi il più rapidamente possibile.
I governi e le società quotate in borsa devono rendere note le loro spese di servizio del debito e tali informazioni possono essere ispezionate da chiunque su richiesta. La valutazione di queste informazioni è utile per gli investitori e gli economisti interessati a fare proiezioni finanziarie e studiare la salute finanziaria. Per gli individui, di solito è necessario divulgare i debiti in sospeso sulle domande di prestito, in quanto i prestatori prendono decisioni sull'opportunità di prestare e quanto offrire sulla base di quanto servizio di debito pensano che le persone possano permettersi.