Che cos'è il credito documentario?
Nota anche come lettera di credito commerciale, il credito documentario è un tipo di procedura commerciale internazionale che consente di avvalersi di un patto della banca di un importatore per onorare un accordo di acquisto concluso con un esportatore come base per l'accordo, piuttosto che considerare il merito di credito e il merito dell'importatore. A volte indicato come lettera di accordo di credito, l'esportatore e la sua banca accettano la lettera di credito commerciale emessa dalla banca dell'importatore come sufficiente per accettare ed elaborare l'ordine. Il credito documentario è spesso incluso in altri documenti chiave relativi all'acquisto, tra cui la polizza di carico, il certificato di origine e tutti i documenti assicurativi relativi agli articoli acquistati e al processo di spedizione.
Il principale vantaggio del credito documentario è che riduce al minimo la necessità di confermare l'affidabilità creditizia dell'acquirente in un commercio internazionale. Dal momento che la lettera di accordo di credito viene emessa da una banca per conto dell'acquirente, il venditore può tranquillamente presumere che l'ordine sarà pagato secondo i termini del contratto di acquisto e che tali pagamenti saranno effettuati in tempo. In sostanza, la banca che emette la lettera di credito commerciale sta promettendo di onorare il debito, un accordo che minimizza notevolmente tutti i rischi che l'esportatore assume quando entra in una transazione di vendita con un importatore.
Esistono in realtà due diversi tipi di credito documentario. Uno è noto come una lettera di credito di importazione o di esportazione e ha lo scopo di aiutare a completare con successo un commercio che è già stato avviato. Un secondo tipo, noto come lettera di credito di riserva, è più aperto e può essere utilizzato come strumento finanziario per avviare un'operazione con più di un determinato esportatore. In entrambe le situazioni, l'idea è quella di assicurarsi che al venditore sia garantito il pagamento in modo tempestivo, senza la necessità di eseguire credito e altri tipi di controlli sull'acquirente prima di accettare di elaborare la transazione. Quando il credito documentario viene presentato in anticipo, la vendita può progredire rapidamente, spesso con minori ritardi. Ciò può essere particolarmente importante se l'obiettivo dell'importatore o dell'acquirente è di rivendere rapidamente i beni acquistati con un profitto e deve farlo in un arco di tempo fisso per evitare di perdere una potenziale vendita.
Il credito documentario è un processo che protegge gli interessi di tutte le parti interessate. I venditori hanno la certezza che un istituto finanziario verificabile e affidabile stia sostenendo l'acquisto e che i fondi saranno trasferiti secondo le condizioni della vendita. Allo stesso tempo, gli acquirenti possono utilizzare questo approccio per evitare ritardi associati ai controlli del credito e lavorare attraverso la banca per assicurarsi che la transazione proceda senza intoppi, che le merci vengano consegnate in tempo e che le opportunità di trarre profitto dalla rivendita delle merci non vengano perse . Per questo motivo, molti acquirenti che si affidano a beni importati per guadagnarsi da vivere useranno questo approccio per risparmiare tempo e aumentare le possibilità di guadagnare rapidamente dai propri acquisti.