Che cos'è il missaggio di dotazione?
Il misselling di dotazione è un fenomeno che si verifica quando una sorta di dotazione viene venduta a un cliente senza fornire a quel cliente tutte le informazioni necessarie per prendere una decisione informata sull'acquisto. Il termine è ampiamente usato nelle nazioni che prevedono la vendita di quella che è nota come assicurazione di dotazione, un tipo di protezione assicurativa che si intende aiutare a ripagare i mutui sulla casa. Esistono diversi modi per impegnarsi nel misselling di dotazione e creare una situazione in cui i clienti non hanno effettivamente i benefici che si presume fossero inclusi nei termini del contratto di assicurazione.
Uno degli esempi più comuni di come avviene il misselling di dotazione è la rappresentazione errata di ciò che l'assicurazione di dotazione fa e non fornisce in termini di protezione. Con questo scenario, sono state fornite garanzie che non si riflettevano necessariamente nei termini e nelle condizioni presenti nel contratto di assicurazione. Le discrepanze si trovano solo in seguito, a volte quando il proprietario della casa cerca di presentare un reclamo e trova che viene respinto.
Un'altra situazione in cui si verifica il misselling di dotazione è la mancata comunicazione al cliente della disponibilità di altri prodotti finanziari che realizzerebbero fini simili. Qui, la situazione si basa sull'incapacità del venditore di aiutare il cliente a comprendere meglio le sue opzioni in modo più dettagliato, rendendo più semplice il confronto tra i diversi prodotti e infine sceglierne uno che probabilmente fornirà l'ambito di copertura desiderato.
Il misselling di dotazione può anche essere presente in situazioni in cui un prestatore rende necessaria l'assicurazione della dotazione per ottenere il finanziamento ipotecario. Questo può andare di pari passo con l'azione di non informare il cliente di altre opzioni che funzionerebbero altrettanto bene. In questo scenario, è probabile che il cliente vada avanti e acquisti l'assicurazione, pensando che non c'è altro modo per ottenere il mutuo.
Le basi del misselling di dotazione risalgono all'incapacità del venditore di informare correttamente l'acquirente del motivo per cui è necessaria la copertura, cosa fornisce e quali altre opzioni potrebbero essere disponibili. A volte, il misselling può aver luogo perché agenti e altri venditori stessi possono essere male informati, portando loro a trasmettere informazioni incomplete o inesatte ai propri clienti. Altre volte, il misselling si verifica a causa di un tentativo deliberato di omettere i dati richiesti dal cliente per prendere una decisione. In entrambi i casi, alla fine il cliente paga il prezzo, a volte al punto da non solo perdere denaro sui premi pagati per la copertura che è più o meno inutile per loro, ma può anche mettere a repentaglio la propria capacità di finire di pagare l'impegno ipotecario .