Che cos'è l'analisi dell'impegno?
Un'analisi dell'impegno è un processo utilizzato per determinare le condizioni di un account dell'impegno. Al momento dell'acquisto di una casa, le persone spesso optano per un mutuo con un conto di deposito vincolato in allegato. Con questo tipo di conto, le tasse e l'assicurazione per la proprietà possono essere pagate con il pagamento del mutuo. L'analisi dell'impegno è un processo annuale utilizzato per determinare se l'account dell'impegno è finanziato correttamente.
L'importo del pagamento del mutuo è determinato dalla quantità di denaro necessaria nel conto di deposito a garanzia. I conti di deposito a garanzia devono contenere una certa quantità di denaro al fine di soddisfare i requisiti necessari associati a questo tipo di conto. Un'analisi dell'impegno viene utilizzata per determinare quanti soldi saranno necessari nel corso del prossimo anno e se l'attuale pagamento del mutuo sarà sufficiente per finanziare completamente il conto.
Dopo aver completato un'analisi dell'impegno, a volte ci sarà un surplus. Se c'è un surplus, la società di deposito a garanzia estrae il denaro extra e lo restituisce al mutuatario. In questo caso, il mutuatario riceverà un assegno nell'ammontare dell'eccedenza.
In alcuni casi, l'analisi dell'impegno mostrerà che l'account è sottofinanziato. Quando ciò accade, la carenza dovrà essere compensata in due modi. La società ipotecaria informerà il mutuatario della carenza e gli consentirà di decidere come risolvere il problema.
Il mutuatario sarà in grado di scegliere di compensare la carenza in un'unica soluzione. Se questa è la scelta, il mutuatario dovrà quindi emettere un assegno alla società ipotecaria per l'importo della carenza. L'altra opzione che ha è quella di aumentare il pagamento del mutuo nel corso dell'anno. Ad esempio, se ci fosse una carenza di $ 120 dollari statunitensi (USD) nel conto di deposito a garanzia, il pagamento del mutuo sarebbe aumentato di $ 10 USD al mese per compensare la differenza.
I cambiamenti nelle esigenze di un account di deposito a garanzia possono verificarsi per diversi motivi. Il motivo più comune per i cambiamenti è quando aumenta il premio assicurativo del proprietario di abitazione. Dopo che un proprietario di abitazione ha avuto una perdita in casa, i tassi di assicurazione potrebbero aumentare. Anche le tasse sulla proprietà fluttueranno un po 'da un anno all'altro.