Che cos'è l'assicurazione di garanzia finanziaria?
L'assicurazione di fideiussione finanziaria è un tipo di assicurazione stipulata dai prestatori per coprirsi da un mutuatario che non rimborsa il prestito. Le società che offrono un'assicurazione di fideiussione finanziaria fungono effettivamente da ultima linea di difesa. Ciò significa che devono avere un rating creditizio molto migliore rispetto alla persona o all'organizzazione che prende in prestito il denaro.
Tecnicamente le parole fideiussione e garanzia sono intercambiabili e sono semplicemente variazioni ortografiche. In pratica, la garanzia viene generalmente utilizzata per fare riferimento a un obbligo legale di copertura di un debito se non è pagato. Questo lo distingue dagli altri usi della garanzia, come la garanzia che un prodotto fisico funzionerà come pubblicizzato.
In teoria, l'assicurazione di garanzia finanziaria può coprire qualsiasi tipo di prestito. In pratica, vi sono spesso ostacoli su determinati tipi di prestito, in particolare i mutui e il credito al consumo. Queste barriere variano in tutto il mondo e su base statale negli Stati Uniti.
La grande differenza con questo tipo di assicurazione è che viene acquistato dal prestatore. Ciò è diverso da molte polizze assicurative relative al prestito che vengono acquistate dal mutuatario per coprirsi nel caso in cui non siano in grado di pagare. Generalmente un finanziatore otterrà un'assicurazione di fideiussione finanziaria per coprire una potenziale situazione in cui un debitore diventa insolvente e ci sarà poca o nessuna prospettiva di ottenere attività per coprire le perdite.
Alcune forme di assicurazione di fideiussione finanziaria coprono più del semplice fatto che un mutuatario rimborserà o meno un prestito. Ad esempio, l'assicurazione potrebbe pagare se i tassi di interesse cambiano in un modo che significa che il prestatore guadagna meno del previsto da un affare. Queste variabili extra indicano che questo tipo di assicurazione può essere molto complicato. Per questo motivo, a volte è esente da particolari regolamenti statutari che coprono altri tipi di assicurazioni.
Mentre alcune aziende offrono assicurazioni di fideiussione finanziaria come parte di una gamma di prodotti, altre offrono come unica attività. Queste ditte sono note come assicuratori di obbligazioni monoline. Oltre ad avere un'esperienza più specifica in materia, tali imprese possono avere procedure di reclamo semplificate che consentono pagamenti più rapidi di quelli offerti dagli assicuratori generali.
Le persone che usano la frase "assicurazione di fideiussione finanziaria" possono fare riferimento alla compagnia di assicurazione di fideiussione finanziaria. Questa è una società specializzata nell'assicurare obbligazioni. La società ha attirato molta attenzione dopo che problemi finanziari nel 2008 hanno portato al declassamento del suo merito di credito, rendendo molto più difficile per l'azienda attrarre affari.