Che cos'è l'analisi dei rischi finanziari?
"Rischio finanziario" si riferisce alla possibilità di perdite superiori agli utili in un'impresa finanziaria. Qualsiasi decisione finanziaria comporta una certa quantità di analisi del rischio finanziario, dalla scelta tra le opzioni di investimento alla decisione se acquistare una casa. L'analisi dei rischi finanziari comporta l'esame delle circostanze date di una decisione finanziaria e il tentativo di determinare quali sono le probabilità che l'impresa provochi un danno finanziario maggiore che positivo. Il risultato dell'analisi del rischio finanziario dipende fortemente dalle circostanze individuali; fattori sia interni che esterni possono contribuire in modo significativo al livello di rischio.
Spesso, l'analisi dei rischi finanziari è coinvolta nella pianificazione aziendale e degli investimenti. Mentre una persona con un portafoglio di investimenti relativamente semplice può essere in grado di eseguire da sola un'analisi del rischio rudimentale, molti investitori si affidano a gestori di investimenti e analisti di mercato per aiutare a preparare rapporti di analisi del rischio. Alcuni dei fattori che possono essere sottoposti all'analisi del rischio per un investimento potrebbero includere le attività totali e la stabilità finanziaria dell'investitore, la storia delle prestazioni dell'investimento, le attuali condizioni economiche e fattori esterni come guerre, problemi ambientali o legislazione imminente ciò potrebbe influire sull'andamento dell'investimento in futuro.
Quando una persona decide di aprire una nuova attività o di investire in una società giovane, molti altri fattori possono essere utilizzati nell'analisi dei rischi finanziari. Ad esempio, se una persona voleva aprire un ristorante, avrebbe dovuto esaminare dati come la saturazione del mercato con ristoranti simili, se ci sono fattori positivi a favore del successo, come uno chef di celebrità, e la dimensione del capitale iniziale rispetto al tempo necessario per rendere l'impresa un successo. Una corretta valutazione del rischio non può sempre prevedere il futuro, ma può almeno aiutare a stabilire scadenze di successo che facciano sapere agli investitori quando un'impresa sta diventando una passività anziché un potenziale successo.
La valutazione del rischio finanziario può anche aiutare le comunità a prendere decisioni sull'espansione o sui nuovi progetti. Se una città desiderasse arginare un fiume per contribuire a creare una terra più utilizzabile, ci sarebbero molte considerazioni finanziarie che sarebbe importante esaminare. Oltre alle questioni di base, come il costo di costruzione rispetto al prezzo di vendita per il piano creato, la comunità dovrebbe analizzare i potenziali danni in caso di guasto di una diga, l'effetto che il progetto avrebbe sull'approvvigionamento idrico e sull'acqua turismo e i possibili costi ambientali della modifica di un ecosistema naturale.
In molti casi, l'analisi del rischio finanziario viene eseguita mediante l'uso di formule di probabilità e calcoli matematici abbastanza complessi. Non sorprende che sia stato creato un mercato considerevole per il software di analisi del rischio finanziario, che consente all'utente di collegare potenziali fattori di rischio e di eseguire i calcoli da solo. Tuttavia, l'aiuto di consulenti professionisti nella gestione del rischio può essere prezioso, poiché molti hanno una profonda conoscenza della loro particolare area di competenza e possono essere in grado di indicare una varietà di fattori di rischio o beneficio che possono facilmente mancare all'occhio casuale.