Che cos'è l'assicurazione spese funebri?
L'assicurazione delle spese funebri è un tipo molto specifico di assicurazione progettato per coprire le spese finali di una persona. Le spese coperte comprendono quelle associate alla preparazione e alla sepoltura del corpo e alla conduzione del funerale. Questo tipo di assicurazione è di solito acquistato dalla persona coperta e ha lo scopo di rendere i fondi prontamente disponibili al momento del bisogno e di impedire che i figli del defunto o altri eredi debbano pagare le spese.
Ogni polizza assicurativa per spese funebri stipulerà i tipi di servizi coperti. Alcuni coprono solo le spese necessarie come una volta, una bara, un'urna o un altro ricettacolo insieme a servizi mortuari o crematori. Altri coprono le spese funebri di base come gli usi delle strutture e le spese per organisti e ufficiali. Politiche più inclusive comprendono fiori, programmi e persino cibo per una veglia o un servizio commemorativo. Alcune politiche coprono l'acquisto e l'installazione di una lapide, ma pochi coprono l'acquisto di un complotto.
Nella maggior parte dei casi, il pagamento dell'assicurazione spese funebri è un importo fisso, molto simile a una polizza di assicurazione sulla vita. Alla morte della persona coperta, la persona responsabile della dispensa finale dei resti, o una casa funeraria selezionata in anticipo dal defunto, riceve un importo prestabilito come previsto nella polizza. Se le spese finali superano l'importo della polizza, la differenza è dovuta dalla proprietà o dalla persona responsabile della dispensa finale. Questo può essere un problema se la polizza viene acquistata molti anni prima della morte della persona coperta. L'aumento dei costi può significare che una politica attualmente adeguata non coprirà completamente le spese in futuro.
Sono disponibili anche politiche di pagamento variabile. Queste polizze assicurative per spese funebri pagano il costo effettivo dei servizi coperti al tasso in vigore al momento del decesso. Tali politiche anticipano l'inflazione e forniscono una maggiore garanzia che tutte le spese saranno pagate. Molte di queste politiche, tuttavia, contengono limiti di pagamento, il che significa che può ancora verificarsi un deficit. Inoltre, queste politiche di solito hanno premi significativamente più alti rispetto alle politiche a pagamento fisso.
La maggior parte delle assicurazioni per spese funebri viene venduta attraverso società specializzate o broker al contrario degli assicuratori tradizionali. I premi possono essere pagati su base mensile, annuale o semestrale. Si applicano spesso esclusioni, clausole e altri termini. Le condizioni di qualificazione variano, ma le persone ad alto rischio di necessità di utilizzare la politica nel prossimo futuro potrebbero non essere in grado di qualificarsi.
Il valore di tale assicurazione è ampiamente dibattuto dagli esperti. Da un lato, la prestazione può essere un modo utile per garantire che i beneficiari dell'assicurato non debbano assorbire i costi di spesa finali. D'altra parte, alcuni esperti sostengono che il pagamento anticipato delle spese tramite una casa funeraria selezionata potrebbe essere un uso più saggio dei fondi.