Che cosa è assicurabilità garantita?

L'assicurabilità garantita è una disposizione trovata all'interno di una polizza assicurativa che consente all'assicurato di mantenere la copertura indipendentemente da cambiamenti nella salute o altri fattori, a condizione che i premi siano pagati per intero e in tempo. In alcuni casi, questa particolare clausola consente inoltre all'assicurato di acquistare una copertura aggiuntiva senza che venga negato l'accesso a tali vantaggi aggiuntivi. A volte indicato come copertura rinnovabile garantita , l'assicurabilità garantita protegge anche l'assicurato dalle variazioni del premio che non sono applicate a un'intera classe di titolari.

Uno dei tipi più comuni di copertura che fornisce assicurabilità garantita è l'assicurazione sulla vita. Una volta che l'assicurato si è inizialmente qualificato per la copertura, l'assicuratore accetta di non revocare la copertura anche se la salute della parte assicurata dovrebbe deteriorarsi nel tempo. Inoltre, il premio associato alla polizza non aumenterà a causa delle circostanze specifiche associate a tale deterioramento della salute. Finché i premi sulla polizza assicurativa sulla vita sono effettuati in modo tempestivo, la copertura rimane in vigore e non viene annullata.

Mentre una clausola di assicurabilità garantita impedisce molti tipi di aumenti dei premi, la disposizione non limita un aumento che viene applicato a un'intera classe o gruppo di assicurati. Ad esempio, se i termini del contratto consentono all'assicuratore di aumentare i premi per tutti i titolari in una determinata regione geografica, questo tipo di aumento dei premi può aver luogo, a condizione che tutti i titolari che vivono nell'area siano informati tempestivamente e l'aumento entra in vigore per ogni titolare. Le normative governative in genere determinano il tipo di circostanze che devono esistere prima che una compagnia assicurativa possa aumentare le tariffe per una determinata classe o gruppo di clienti e forniscono anche linee guida per la notifica in anticipo di tali clienti.

Quando si cerca una copertura che include assicurabilità garantita, il rispetto delle qualifiche sul front-end può variare in base al tipo di assicurazione che il cliente sta cercando di garantire. Con l'assicurazione sulla vita intera, il richiedente sarà generalmente tenuto a sottoporsi a qualche tipo di esame fisico prima che la copertura sia estesa. Anche con alcune forme di assicurazione sulla vita a termine, potrebbero esserci delle limitazioni basate su condizioni di salute preesistenti che riducono al minimo la copertura per un periodo da uno a due anni prima che l'assicurato abbia richiesto tutti i benefici della copertura. Al fine di determinare cosa non è richiesto in una polizza assicurativa assicurata, esaminare ogni clausola del contratto e porre domande prima di impegnarsi con un determinato fornitore di assicurazioni.