Che cos'è l'assicurazione dei rischi?

L'assicurazione sui rischi, chiamata anche assicurazione sulla proprietà o sulla proprietà, fornisce copertura per specifici pericoli naturali, quali incendi, vento, terremoti e atti vandalici. Molti proprietari di case acquistano prima una forma "completa" di assicurazione, che può includere i danni più comuni, ma poi cercano una copertura aggiuntiva per pericoli specifici. Coloro che vivono nelle pianure alluvionali possono acquistare un'assicurazione per danni causati dall'acqua, ad esempio, mentre i proprietari di case in California possono aggiungere un'assicurazione per i terremoti.

Dal momento che potrebbe esserci una differenza determinabile tra l'assicurazione del proprietario di casa e l'assicurazione del rischio, è utile chiedere al broker assicurativo la copertura prima di concordare il contratto. Alcune polizze globali prevedono già una copertura per determinati pericoli, pertanto un'assicurazione aggiuntiva potrebbe non essere strettamente necessaria. Altri potrebbero non coprire completamente i pericoli specifici dell'area, come danni causati da una diga podalica o atti di vandalismo durante la costruzione. Un'assicurazione sulla casa veramente completa dovrebbe coprire sia la responsabilità che i danni fisici. Una politica di pericolo è di solito orientata verso danni alla proprietà fisica, piuttosto che alla responsabilità del proprietario per incidenti nei locali.

Durante la chiusura di una vendita di proprietà, l'acquirente è quasi sempre tenuto a ottenere una qualche forma di assicurazione contro i rischi. La terminologia per questa copertura può cambiare in un'assicurazione sulla proprietà o in un'assicurazione completa per il proprietario della casa, ma ciò significa la stessa cosa per gli avvocati di chiusura e i finanziatori. Gli acquirenti sono fortemente incoraggiati ad acquistare almeno un'assicurazione sufficiente a coprire il costo del mutuo, che fornirà una protezione sufficiente per ripristinare la proprietà se brucia a terra il giorno successivo alla vendita.

I premi per questo tipo di assicurazione sono generalmente calcolati in base al valore stimato della proprietà, all'età dell'edificio, ai metodi di costruzione e ai pericoli naturali noti nella zona. Le agenzie assicurative possono offrire ulteriori polizze di pericolo come inondazioni, terremoti e uragani, ma i proprietari di case potrebbero dover valutare i benefici rispetto ai premi più elevati. Alcune politiche possono sembrare frivole, ma il danno causato da un raro terremoto nella Carolina del Nord, ad esempio, potrebbe essere sostanziale. L'assicurazione contro gli uragani in Florida può sembrare automatica, ma alcuni proprietari di case possono risparmiare sui premi non aggiungendoli a una polizza globale, poiché il danno può essere coperto senza la necessità di una copertura aggiuntiva.