Cos'è la protezione dell'equità domestica?
La protezione dell'equità domestica si riferisce a un piano acquistato dagli acquirenti di abitazioni che aiuta a compensare qualsiasi perdita di valore che la loro casa potrebbe subire. Per una piccola percentuale del prezzo di acquisto originale, il piano copre il proprietario della casa quando prevede di vendere la casa nel caso in cui i prezzi delle case nella zona siano diminuiti. La società che offre protezione dell'equità domestica pagherebbe quindi al proprietario della casa il pagamento originale indietro moltiplicato per la quantità di punti percentuali in cui i prezzi delle case in quella particolare area sono diminuiti. Se i prezzi delle case rimangono gli stessi o aumentano, il proprietario della casa perde il pagamento della protezione originale.
Molti investitori considerano l'acquisto di una casa un tipo di opportunità di investimento. Se il valore di una casa aumenta, il proprietario intascerà un utile profitto quando è il momento di vendere la casa. Sfortunatamente, il mercato immobiliare è generalmente volatile, il che significa che i prezzi in una determinata area hanno la stessa probabilità di scendere quanto devono aumentare, soprattutto in un breve periodo di tempo. Per tale motivo, gli acquirenti di abitazioni possono considerare la protezione dell'equità domestica come un modo per proteggere il proprio investimento.
Il tipico accordo di protezione del capitale proprio inizia con un pagamento alla società che offre il servizio, che di solito equivale a una piccola percentuale del prezzo di acquisto. Ad esempio, in una casa del valore di $ 200.000 US Dollars (USD), il pagamento richiesto potrebbe ammontare all'1 percento di tale importo, o $ 2.000 USD. Questo importo diventa la base per eventuali pagamenti futuri da parte dell'azienda al proprietario di casa.
Usando questo esempio, immagina che il proprietario desideri vendere la casa dopo cinque anni e si determina che i prezzi delle case nella zona sono diminuiti del 10 percento. Questa percentuale è determinata da specifici indici del mercato immobiliare che misurano i valori dei prezzi delle abitazioni. Il piano paga quindi la persona che possiede il piano $ 20.000 USD, che è il 10 percento moltiplicato per il pagamento originale di $ 2.000 USD. È importante notare che questo denaro sarebbe dovuto al proprietario del piano anche se la casa specifica in questione fosse venduta a un prezzo superiore rispetto al prezzo di acquisto originale, poiché gli indici sono il fattore determinante per i pagamenti di protezione del patrimonio domestico.
Naturalmente, se i prezzi delle case nell'area dovessero rimanere gli stessi o aumentare, il proprietario del piano non è tenuto a pagare nulla al momento della rivendita e perde il pagamento originale. In questo caso, gli acquirenti di case dovrebbero controllare attentamente se la protezione dell'equità domestica valga il rischio. In generale, la protezione è un'idea migliore se il proprietario prevede di rivendere la casa in un tempo relativamente breve. Questo perché i prezzi delle case, sebbene volatili in un breve periodo, saranno generalmente aumentati con la conclusione di un tipico mutuo di 30 anni.