Che cos'è il finanziamento interno?
Il finanziamento interno è una situazione in cui un venditore estende il credito in una forma all'acquirente, senza la necessità di un intervento da parte di terzi. Con questo approccio, il venditore diventa effettivamente il prestatore e ha diritto alla proprietà venduta fino a quando il debito non viene completamente scaricato. A volte indicato come finanziamento del rivenditore o finanziamento del proprietario, il finanziamento interno può consentire ad un consumatore di acquisire ancora un'attività anche se il suo rating creditizio non è accettabile per altri istituti di credito.
Uno degli esempi più comuni di finanziamento interno è l'acquisto di un veicolo usato da un rivenditore. Negli ultimi anni, è diventato popolare il concetto di fornire al rivenditore un acconto, quindi di effettuare un pagamento sul saldo dovuto su base settimanale o bisettimanale, soprattutto tra i consumatori che hanno un credito inferiore al perfetto. I termini e le condizioni presenti in questi tipi di contratti di finanziamento sono regolati dalle stesse leggi che si applicano ad altri tipi di prestiti auto, ma spesso portano un tasso di interesse che è leggermente superiore rispetto ad altre opzioni di prestito sul mercato. Questo perché il rivenditore che estende il finanziamento del fornitore utilizza un processo più liberale di valutazione del merito di credito del potenziale acquirente.
Con il finanziamento interno per i veicoli usati, i rivenditori di solito richiedono che il cliente abbia un lavoro stabile e guadagni un importo minimo di reddito lordo per mese di calendario. Alcuni rivenditori richiederanno inoltre che il richiedente abbia almeno un anno di lavoro stabile presso l'attuale datore di lavoro per poter beneficiare del finanziamento. Il cliente deve inoltre avere un indirizzo permanente verificabile ed essere in grado di fornire da due a tre riferimenti personali.
Lo stesso approccio generale viene talvolta utilizzato per la vendita di immobili. Qui, il proprietario della proprietà accetta di accettare un acconto specifico e fornisce all'acquirente un contratto che specifica in dettaglio un tasso di interesse e come tale tasso viene applicato. Il contratto specificherà anche il numero di pagamenti mensili che devono essere rimessi al precedente proprietario per tutta la durata del contratto e la cifra effettiva che deve essere rimessa come parte di ciascuno di tali pagamenti mensili. Come per i finanziamenti interni per le auto usate, il contratto utilizzato con le offerte immobiliari finanziate dal proprietario deve seguire tutte le norme governative che si applicano alla vendita di immobili nella zona in cui si trova la proprietà.
Il finanziamento interno può talvolta essere utilizzato come mezzo per ricostruire il credito danneggiato. Molte aziende che offrono questo tipo di finanziamento segnalano regolarmente l'attività dei clienti a una o più delle diverse agenzie di credito. Supponendo che il cliente sia diligente nel rimborsare il finanziamento in base ai termini del contratto, potrebbe essere in grado di ottenere finanziamenti per scopi futuri da istituti di credito di terzi che offrono un tasso di interesse inferiore.