Che cosa sta acquistando la rata?
L'acquisto rateale è un tipo di acquisto di prestito o credito in cui l'acquirente si impegna a effettuare pagamenti rateali periodicamente programmati al venditore. A seconda dei termini del contratto di acquisto, l'acquirente può o meno essere tenuto a fornire al venditore qualsiasi tipo di acconto sul front-end. Esistono diversi tipi di acquisto rateale, tra cui l'uso di piani di leasing, finanziamenti interni su mobili e persino l'acquisto di auto o case.
L'approccio di base all'acquisto rateale prevede che un venditore accetti di stipulare una transazione con un acquirente che non richieda il pagamento anticipato dell'intero prezzo di acquisto. Invece, l'importo dovuto, oltre a qualsiasi interesse applicabile, è diviso in una serie di pagamenti che l'acquirente si impegna a rimettere su base regolare, di solito mensilmente. A seconda dei termini del contratto di acquisto, all'acquirente viene quindi concesso il possesso del prodotto acquistato ed è libero di utilizzarlo come desidera. Nel caso in cui l'acquirente debba inadempiere al piano di acquisto rateale, il venditore può intervenire per rientrare in possesso del prodotto come mezzo per recuperare parzialmente le perdite dalla transazione.
Una notevole eccezione è che con i permessi, i consumatori normalmente non prendono possesso dei prodotti acquistati fino a quando il debito non è stato completamente ritirato. Un tempo, questo approccio veniva spesso utilizzato per finanziare l'acquisto di importanti elettrodomestici per la casa e per garantire beni da utilizzare come regali di festa. Una volta soddisfatti i termini del piano di pagamento rateale, il negozio avrebbe rilasciato la merce acquistata all'acquirente e, se necessario, avrebbe organizzato la consegna. Mentre l'uso delle carte di credito per acquistare beni è oggi un approccio più comune, questa forma di acquisto rateale è ancora offerta da un numero limitato di grandi catene di vendita al dettaglio e talvolta è fornita da negozi e negozi di proprietà locale.
L'acquisto di un veicolo è uno degli esempi più comuni di acquisto rateale oggi. Con questa strategia, un acquirente qualificato viene esteso al finanziamento per l'acquisto. Gli interessi vengono applicati al capitale del prestito e il totale viene suddiviso in una serie di pagamenti mensili rateali. Una volta rimessi tutti i pagamenti, il prestatore rinuncia a qualsiasi reclamo sulla garanzia utilizzata per il prestito e il proprietario ha il possesso esclusivo del veicolo.
Un mutuo è anche una forma di acquisto rateale. In genere, il creditore richiede che l'acquirente effettui un deposito o acconto sulla proprietà che viene acquistata. La parte restante del saldo dovuto è finanziata e una serie di rate mensili viene versata fino a quando il debito non viene estinto completamente. Con l'acquisto rateale di questo tipo, il creditore può estendere un tasso di interesse fisso o variabile sul saldo totale del prestito. A volte i debitori possono rifinanziare un prestito di questo tipo quando i tassi di interesse scendono al di sotto del tasso corrente applicato al prestito, consentendo di ridurre l'importo dei pagamenti mensili della rata.